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中图分类号：R197 文献标识码：A
摘要：建立和完善中国农村医疗保险是我国卫生改革的重要组成部分，同时，中国农村医疗保险也是解决我国“三农”问题的重要步骤。文章通过分析我国农村医疗保险存在的问题，根据我国国情的实际情况提出了具有现实意义的对策意见。
关键词：医疗保险;问题;对策
建立和完善农村医疗保险制度是中国医疗卫生改革的重要组成部分。我国农村人口占全国总人口的绝大多数，因此，使广大农村居民享受到农村医疗保险社会保障是我国经济建设的重要环节之一，中国社会保障仅仅在城市开展是远远不够的。同时，我国正提倡构建和谐社会，而构建和谐社会的措施之一正是：改变农村落后的经济面貌，缩小城乡差距，减少贫困;其中农村医疗保险又是改变农村落后状况的重要任务之一。因此，对农村医疗保险问题的研究和探索具有十分重要的现实意义。
一、我国农村医疗保险存在的问题
（1）资金筹集难度大、医疗保险资金不足
社会各项政策不能离开经济资源而独立有效地执行，因此，医疗保险资金的筹集和管理是实行农村医疗保险的一项重要前提。目前，我国农村医疗保险尤其是合作医疗的筹资是坚持以个人投入为主，集体扶持，政府适当支持。然而，当前我国农村医疗保险尤其是合作医疗的资金筹集上依然存在很大问题。首先，中央政府对农村医疗保障制度的财政支持严重不足。我国的卫生总费用及其GDP的比重近年来虽然有所增长，但远远不能满足社会的需要。其次，在经济不发达的农村地区和贫困地区，地方政府财政困难，根本无力承担相应的医疗费用进而导致农村卫生资源不足。最后，不少农民由于经济原因和认识不足，对医疗保险仍然持观望甚至怀疑态度，农民自愿参加的原则，不利于农村合作医疗经费的筹集。
（2）城乡间医疗保险资源分配不均等的状况加剧
多年来，我国在经济社会发展中沿袭的是向城市倾斜的路线。因此，我国城乡的卫生资源配置严重失衡，占全国总人口多数的农村人口却只占有不到30%的医疗卫生资源。医术较高的医务人员大多数都集中在城市中的大医院，而农村绝大多数人经常利用的卫生资源是私人诊所或者村卫生室甚至是个体乡村医生，并且那些村里的卫生人员有些甚至还没有参加过正规的医护培训就在工作，更有部分村的卫生室没有合格有效的的卫生消毒设备。农村人口目前居前三位的疾病分别是恶性肿瘤、呼吸系统疾病和脑血管疾病。患诸如此类病者基本上都会导致家庭的实际收入下降，甚至还可能因为医护费用而陷入贫困，而原本这些疾病的发生可以通过有效的医护保健知识传播和普及而得到有效控制，但是由于政府在农村地区的医疗设备不完善和疾病预防工作方面等投资不足而难以开展有效的宣传活动。县级的医疗卫生机构，除县医院外，还有卫生防疫站、计划生育指导站、妇幼保健站、中医院，以及地方病和传染病的防治机构等，这些医疗机构大多数都是都自成体系，各自相对独立地进行全面的医疗建设，这不仅造成了医疗卫生设备重复的低水平建设和卫生医护技术人员的浪费，而且还增加了大量的非专业化人员，大大地提高了各医疗机构的运营成本，因此要想提高医疗卫生资源的有效利用就必须打破部门之间的体制限制，有效促进城乡之间的医疗卫生资源的自由流动和重新组合。
（3）监督机制不完善以及法律制度不完善
多年以来，我国大部分的农村地区尤其是中西部省份的农村，农民的法律意识相当淡薄，相对缺乏民主监督的意识和权利。农村居民难以有效参与对制度的监督，使得农村的医疗保险体系就更加混乱，难以形成一套完善有效的监管模式。此外，在当前农村合作医疗举办层次主要局限于以村为基础的，管理人员的素质不高，管理制度也很不完全，报账的手续不全或者过于繁琐，部分地区甚至于还存在着挪用医疗保险费用的现象，以及医疗机构看人治病、看级别治病，这些现象严重损害了农村居民的合法权益。打击了农村居民参加医疗保险的积极性，使农村居民对医疗保险制度的信赖大打折扣，①进而直接影响“新农合”的覆盖率。
其次，没有专门性的法律法规保障农村的合作医疗制度，因而农村医疗迟迟不能走上正轨。没有相应的法律制度保障，使合作医疗的性质久久不能准确地确定下来，其在整个社会保障体系中的作用也难以确定，缺乏稳定性和持续性，容易产生混乱。农村医疗保险的立法必须要符合我国现阶段社会主义经济发展状况和农民需要，若不能切实地减轻农民医疗保险负担，以强制为原则，则必然会引起广大农民的反感。②
二、改进和完善我国农村医疗保险的具体对策
（1）加大资金投入，合理布局农村医疗卫生资源
随着国家社会的发展进步，国家不断提高了医疗保险资金的支出，建立健全的农村医疗卫生预防网络，加强农村医保建设。但是，由于中国二元经济格局的存在，政府的资金都主要集中于城镇地区，而农村地区的保险资金相对较少。相对城市而言，农村的基础医疗设施和公共卫生的投入明显不足。因此，要促进农村医疗保险的健康发展，解决好资金问题是其中的重中之重。农村医疗保险之所以发展缓慢、农村居民之所以“因病致死、因病返贫”主要是农村地区资金不足，无法承受高昂的医疗卫生费用。
农村医疗保险的资金应采取以个人缴纳为主、集体补助为辅、政府给予支持的筹集办法。③这样就可以大量减少农村地区居民的医疗保险费用的负担，各级政府根据实际情况支持农村医保建设，积极引导农民自身医疗保险投资，制定出广大农村地区的相适应的医疗保险。同时，随着经济社会的发展进步，集体与政府都应该相应提高医疗保险资金的投入。
与此同时，还要进一步规划农村医疗保险服务的体系，在实践中形成于发展起来的医疗预防卫生保健、公共卫生、妇幼保健和医疗救助体系相结合，合理布局农村医疗卫生资源，使有限的资源得到有效的运用。
（2）加快农村经济的发展
农村地区医疗保险多年以来长期滞后的原因之一就是农村地区的经济发展缓慢，农村居民的收入水平低下，除了平时的日常花费，农村居民就基本上所剩无几，因此，即使农民生病，也可能由于经济上的困难而没有得到及时的医疗，最终陷入医疗、贫困的恶性循环。所以，加快农村地区经济的发展是解决好农村医疗保险问题的根本途径。农村地区的物资基础不强，导致农村地区的基本医疗服务设施和服务水平不完善，进而使农村地区的医疗保险陷入恶性循环。
（3）进一步完善新农合制度
我国现阶段农村医疗保险之所以发展缓慢，农村医疗保险制度的缺陷也是原因之一，制度缺陷造成农村居民不能正常享有应有的基本医疗服务，使城乡差距进一步扩大。现阶段看来，我国的新农合制度实行是正确可靠的，但是，新农合在很多方面仍然有需要改进，比如：进一步降低参保线、简化参保手续、提高医疗补偿金额等。合理地确定医疗报销比例，对农民进行有效补偿，尽量做到大病大补、小病小补，真正做到农民看得起病，有钱看病，使农村医疗保险服务真正便民、利民，促进农村医疗保险的顺利健康进行。
注解：
①陈轶 《关于构建中国农村新型医疗保障体系的研究》 《山东大学》2007
②张春霞 《中国农村医疗保险存在的问题及解决对策》 《边疆经济与文化》2006（12）
③张笑竹.《我国农村医疗保险的制度解析与对策构想》《商情》2011（27）
参考文献：
[1]李晶，农村医疗保险问题的研究.现代经济信息.2009（9）
[2]张潜，周发明.中国农村医疗保险存在的问题及解决途径[J].农村经济.2007（1）
[3]李明英，李荔歌 完善我国农村医疗保险制度建设 决策.信息 2011（6）
[4]刘建伟.关于新农村合作医疗制度建设问题的研究与对策. 中国经贸期刊，2009，（21）
[5]陈思.农村医疗保险存在的问题及对策.现代农业科技2010（21）
摘要：建立和完善中国农村医疗保险是我国卫生改革的重要组成部分，同时，中国农村医疗保险也是解决我国“三农”问题的重要步骤。文章通过分析我国农村医疗保险存在的问题，根据我国国情的实际情况提出了具有现实意义的对策意见。
关键词：医疗保险;问题;对策
建立和完善农村医疗保险制度是中国医疗卫生改革的重要组成部分。我国农村人口占全国总人口的绝大多数，因此，使广大农村居民享受到农村医疗保险社会保障是我国经济建设的重要环节之一，中国社会保障仅仅在城市开展是远远不够的。同时，我国正提倡构建和谐社会，而构建和谐社会的措施之一正是：改变农村落后的经济面貌，缩小城乡差距，减少贫困;其中农村医疗保险又是改变农村落后状况的重要任务之一。因此，对农村医疗保险问题的研究和探索具有十分重要的现实意义。
一、我国农村医疗保险存在的问题
（1）资金筹集难度大、医疗保险资金不足
社会各项政策不能离开经济资源而独立有效地执行，因此，医疗保险资金的筹集和管理是实行农村医疗保险的一项重要前提。目前，我国农村医疗保险尤其是合作医疗的筹资是坚持以个人投入为主，集体扶持，政府适当支持。然而，当前我国农村医疗保险尤其是合作医疗的资金筹集上依然存在很大问题。首先，中央政府对农村医疗保障制度的财政支持严重不足。我国的卫生总费用及其GDP的比重近年来虽然有所增长，但远远不能满足社会的需要。其次，在经济不发达的农村地区和贫困地区，地方政府财政困难，根本无力承担相应的医疗费用进而导致农村卫生资源不足。最后，不少农民由于经济原因和认识不足，对医疗保险仍然持观望甚至怀疑态度，农民自愿参加的原则，不利于农村合作医疗经费的筹集。
（2）城乡间医疗保险资源分配不均等的状况加剧
多年来，我国在经济社会发展中沿袭的是向城市倾斜的路线。因此，我国城乡的卫生资源配置严重失衡，占全国总人口多数的农村人口却只占有不到30%的医疗卫生资源。医术较高的医务人员大多数都集中在城市中的大医院，而农村绝大多数人经常利用的卫生资源是私人诊所或者村卫生室甚至是个体乡村医生，并且那些村里的卫生人员有些甚至还没有参加过正规的医护培训就在工作，更有部分村的卫生室没有合格有效的的卫生消毒设备。农村人口目前居前三位的疾病分别是恶性肿瘤、呼吸系统疾病和脑血管疾病。患诸如此类病者基本上都会导致家庭的实际收入下降，甚至还可能因为医护费用而陷入贫困，而原本这些疾病的发生可以通过有效的医护保健知识传播和普及而得到有效控制，但是由于政府在农村地区的医疗设备不完善和疾病预防工作方面等投资不足而难以开展有效的宣传活动。县级的医疗卫生机构，除县医院外，还有卫生防疫站、计划生育指导站、妇幼保健站、中医院，以及地方病和传染病的防治机构等，这些医疗机构大多数都是都自成体系，各自相对独立地进行全面的医疗建设，这不仅造成了医疗卫生设备重复的低水平建设和卫生医护技术人员的浪费，而且还增加了大量的非专业化人员，大大地提高了各医疗机构的运营成本，因此要想提高医疗卫生资源的有效利用就必须打破部门之间的体制限制，有效促进城乡之间的医疗卫生资源的自由流动和重新组合。
（3）监督机制不完善以及法律制度不完善
多年以来，我国大部分的农村地区尤其是中西部省份的农村，农民的法律意识相当淡薄，相对缺乏民主监督的意识和权利。农村居民难以有效参与对制度的监督，使得农村的医疗保险体系就更加混乱，难以形成一套完善有效的监管模式。此外，在当前农村合作医疗举办层次主要局限于以村为基础的，管理人员的素质不高，管理制度也很不完全，报账的手续不全或者过于繁琐，部分地区甚至于还存在着挪用医疗保险费用的现象，以及医疗机构看人治病、看级别治病，这些现象严重损害了农村居民的合法权益。打击了农村居民参加医疗保险的积极性，使农村居民对医疗保险制度的信赖大打折扣，①进而直接影响“新农合”的覆盖率。
其次，没有专门性的法律法规保障农村的合作医疗制度，因而农村医疗迟迟不能走上正轨。没有相应的法律制度保障，使合作医疗的性质久久不能准确地确定下来，其在整个社会保障体系中的作用也难以确定，缺乏稳定性和持续性，容易产生混乱。农村医疗保险的立法必须要符合我国现阶段社会主义经济发展状况和农民需要，若不能切实地减轻农民医疗保险负担，以强制为原则，则必然会引起广大农民的反感。②
二、改进和完善我国农村医疗保险的具体对策
（1）加大资金投入，合理布局农村医疗卫生资源
随着国家社会的发展进步，国家不断提高了医疗保险资金的支出，建立健全的农村医疗卫生预防网络，加强农村医保建设。但是，由于中国二元经济格局的存在，政府的资金都主要集中于城镇地区，而农村地区的保险资金相对较少。相对城市而言，农村的基础医疗设施和公共卫生的投入明显不足。因此，要促进农村医疗保险的健康发展，解决好资金问题是其中的重中之重。农村医疗保险之所以发展缓慢、农村居民之所以“因病致死、因病返贫”主要是农村地区资金不足，无法承受高昂的医疗卫生费用。
农村医疗保险的资金应采取以个人缴纳为主、集体补助为辅、政府给予支持的筹集办法。③这样就可以大量减少农村地区居民的医疗保险费用的负担，各级政府根据实际情况支持农村医保建设，积极引导农民自身医疗保险投资，制定出广大农村地区的相适应的医疗保险。同时，随着经济社会的发展进步，集体与政府都应该相应提高医疗保险资金的投入。
与此同时，还要进一步规划农村医疗保险服务的体系，在实践中形成于发展起来的医疗预防卫生保健、公共卫生、妇幼保健和医疗救助体系相结合，合理布局农村医疗卫生资源，使有限的资源得到有效的运用。
（2）加快农村经济的发展
农村地区医疗保险多年以来长期滞后的原因之一就是农村地区的经济发展缓慢，农村居民的收入水平低下，除了平时的日常花费，农村居民就基本上所剩无几，因此，即使农民生病，也可能由于经济上的困难而没有得到及时的医疗，最终陷入医疗、贫困的恶性循环。所以，加快农村地区经济的发展是解决好农村医疗保险问题的根本途径。农村地区的物资基础不强，导致农村地区的基本医疗服务设施和服务水平不完善，进而使农村地区的医疗保险陷入恶性循环。
（3）进一步完善新农合制度
我国现阶段农村医疗保险之所以发展缓慢，农村医疗保险制度的缺陷也是原因之一，制度缺陷造成农村居民不能正常享有应有的基本医疗服务，使城乡差距进一步扩大。现阶段看来，我国的新农合制度实行是正确可靠的，但是，新农合在很多方面仍然有需要改进，比如：进一步降低参保线、简化参保手续、提高医疗补偿金额等。合理地确定医疗报销比例，对农民进行有效补偿，尽量做到大病大补、小病小补，真正做到农民看得起病，有钱看病，使农村医疗保险服务真正便民、利民，促进农村医疗保险的顺利健康进行。
注解：
①陈轶 《关于构建中国农村新型医疗保障体系的研究》 《山东大学》2007
②张春霞 《中国农村医疗保险存在的问题及解决对策》 《边疆经济与文化》2006（12）
③张笑竹.《我国农村医疗保险的制度解析与对策构想》《商情》2011（27）
参考文献：
[1]李晶，农村医疗保险问题的研究.现代经济信息.2009（9）
[2]张潜，周发明.中国农村医疗保险存在的问题及解决途径[J].农村经济.2007（1）
[3]李明英，李荔歌 完善我国农村医疗保险制度建设 决策.信息 2011（6）
[4]刘建伟.关于新农村合作医疗制度建设问题的研究与对策. 中国经贸期刊，2009，（21）
[5]陈思.农村医疗保险存在的问题及对策.现代农业科技2010（21）