面对日益复杂的经济环境和改革发展的大局，山西省的保险业在促进自身发展完善的同时注意转型的大局，积极推动自身的转型甚至整个经济的发展。这时候，就不得不提一个概念—保险转型。现实的发展困境是保险业转型的直接动因，转型的方向、目标和路径需要着眼于山西保险业发展阶段性特征、研判经济周期波动和预期，理清当前保险业转型的内在逻辑与要点，有效实现保险业的科学转型。
　　一、当前保险业转型的内涵和取向
　　当前宏观经济、产业结构都在谈转型，而保险业转型的应有内涵和主要取向需要全行业形成共识。山西当前保险业转型集中体现在三个方面：（1）基于销售遭遇困境的渠道转型。目前，山西保险行业面临的增长乏力直接原因在于多年依赖的银保渠道合作政策受阻。多年来保险业之所以快速发展，得益于保险业相继开启了销售渠道、银代渠道以及电销等新兴渠道，但几乎都重复着“发现渠道、使用渠道、争夺渠道、最终受制于渠道”相似历程。渠道转型是保险业转型最直接和紧迫的课题。 （2）基于产品缺乏竞争力的负债转型。目前，产品设计与开发是围绕渠道、让位于渠道的，必然导致保险企业围绕渠道配置产品，而不是围绕客户需求配置产品，相应的成本必然将转嫁给消费者或是蚕食保险业利润。在金融混业经营日趋熱化的形势下，保险业要坚持“做好主业、服务全局”，回归保险的本职。 （3）基于投资收益偏低的资产转型。监管新政促进了保险资金与实体经济直接对接，弥补了因投资渠道受限无法配置长期、高收益资产项目的问题，进而提升了保险资金盈利空间、长期资金价值和自我造血能力。因此，当前保险资产的转型方向在于提高资产配置能力建设，特别是要建立资产负债管理行业理念、管理体制和运作机制，在放开投资渠道后，必须进一步强化对资本市场的研究和把握，加强对经济周期的预判分析。
　　二、山西省保险市场机制创新的路径选择
　　（一）强化安全生产风险保障，辅助社会管理创新，服务“平安三晋”建设。随着保险覆盖面的快速扩大，保险在煤炭等重点产业的安全生产、运输中可以发挥重要作用。新形势下，保险业应该结合煤矿企业兼并重组和煤矿、非煤矿山安全生产实际，健全保险保障机制，开展契合采矿业风险特征的保险产品，扩大煤炭安全生产责任保险、煤矿雇主责任保险覆盖面。
　　（二）保险市场应结合风险管理需求，加大产品服务创新。山西省保险的发展应该充分认识到煤炭行业在山西省经济发展过程中所起到的重要作用。各个保险主体应该紧紧依托“以煤为基、多元化发展”的产业战略，针对山西经济在转型过程中诸如传统产业改造提升、替代产业的培育壮大以及循环经济等所面临的风险特征，完善保险产品与服务。
　　（三）发展环境污染责任保险，服务城乡生态化建设。
　　（四）拓宽涉农保险服务领域，服务农业现代化建设。
　　（五）培育城乡保险市场体系，完善市域保险网络，服务市域城镇化建设。
　　三、山西省保险市场机制创新的配套政策与措施升级
　　（一）通过资本管理升级，倒逼行业转型。市场归根到底是资本驱动的，要加强对保险企业财务状况定期披露，提升市场透明度，发挥市场约束对风险防范的重要促进作用。切实建立市场退出机制，落实市场退出的标准、程序、责任追究制度，合理引导市场化兼并重组，真正让市场发挥配置保险资源的基础性作用。
　　（二）通过保险政策升级，疏导行业转型。山西寿险以分红险、财险以车险独大的失衡结构，是由市场有效需求和行业发展阶段性特征等各种因素综合使然，需要政策完善加以疏导。国家给予保险的“制度红利”是保险服务国家保障事业的重要基础和动力。因此，一方面，要完善国家财税支持政策，另一方面，稳步推进以市场化为导向的保险费率、资金运用改革，完善多元化、多层次的资本补充机制。
　　（三）通过保险服务升级，支持行业转型。服务是落实行业转型的载体，必须实现产品开发、渠道建设、理赔服务的全面升级。服务升级关键在于加强行业标准化建设，特别是重点领域行业标准的确立和推广。
　　保险业的转型与升级具有内在逻辑和辩证关系，资本管理升级是转型的内部驱动，保险政策升级是转型的有效路径，保险服务升级是转型的有力保障。保险作为经济的重要组成部分，其转型是推动山西经济转型跨越发展的重要保障，不仅需要改革的思想和勇气，更需要守住系统性和区域性风险的“底线思维”与行之有效的政策配套措施，驱动这艘巨轮朝着正确的方向稳健航行！（作者单位为山西财经大学）