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互联网+与传统金融生态相融合，衍生出互联网金融这一新兴领域，其功能涵盖网络投资理财、互联网借贷、网络购物、网上支付、等。互联网金融以其时尚新潮的理财理念和“低门槛、高收益、便存取”等特点迅速俘获了众多大学生的“芳心”，深刻地影响着大学生的理财观念与行为。新形势下，进一步加强大学生理财教育，探索构建大学生理财教育的标准化体系尤为重要。
一、当今大学生理财的主要特征
（一）互联网理财参与度高
时下，互联网理财热潮涌入校园，余额宝、现金宝、理财通、爱钱进、P2P等新兴理财方式如雨后春笋般涌现。这些互联网理财产品大大迎合了大学生投资、消费的需求，吸引他们纷纷“试水”互联网理财。当前，大学生已经成为了互联网理财的主要群体，90%以上的大学生使用互联网产品进行理财，只有极少数大学生表示尚未接触过互联网理财产品。
（二）投资理财相对保守
大学生普遍具有一定程度的投资理财意向，但由于自身理财意识薄弱、理财知识和技能欠缺、资金有限等因素，目前大学生投资理财仍处于较低水平，对于网络投资理财则更为保守和谨慎。调查显示，大学生的网络投资理财主要集中在余额宝等低风险的产品上。相较于投资的高收益，大学生普遍更倾向于理财的安全性。
（三）非理性消费现象普遍
消费是大学生理财的重要内容。当前，大学生非理性消費现象比比皆是，主要表现为：攀比消费、从众消费、享乐消费以及冲动消费等。互联网的发展更是极大地刺激了大学生的消费欲望，也为其非理性消费提供了温床。一方面，网络购物五花八门、促销广告铺天盖地，诸如天猫“双十一”、京东“6.18”、海购网站“黑色星期五”等已成为大学生的购物狂欢节，不少大学生经不住网购的诱惑沦为“剁手党”。另一方面，电子商务、网上支付、网络借贷的快速发展，也为大学生网络购物提供了方便。
（四）理财风险意识薄弱
“理财有风险，投资需谨慎”。在互联网+模式下，理财风险较过去有过之而无不及。一方面，传统金融业的理财风险并没有因为互联网+的出现而消失，反而表现得更加复杂；另一方面，互联网理财同样风险重重，存在法律风险、技术风险、信用风险等问题。然而，大部分大学生对理财风险认识不深，对互联网理财风险的认识更是有限，容易轻信所谓“固定收益”、“零风险”的承诺，盲目投资“高风险”理财产品，轻易泄露个人信息，误信网络中奖陷阱，随手扫描不明二维码，随意进行网络借贷等。
二、大学生理财教育的必要性
大学生理财观念与能力不仅决定着个人家庭财务的管理，更影响着未来金融市场的走向与社会经济的健康发展。加强大学生理财教育势在必行。
（一）培养大学生理财观的重要手段
由于中国传统文化和家庭教育对理财方面比较淡泊，导致大学生普遍缺乏理财意识，高消费、乱花钱等现象泛滥。高校理财教育是弥补大学生理财短板的重要手段，可以帮助大学生提高理财意识，树立正确的消费观、投资观，同时还可以引导他们养成良好的理财习惯。
（二）缓解大学生就业难、创业难的重要途径
当前形势下，大学生群体“就业难”、“创业难”问题日益凸显。毕业生面临供大于求的市场行情，往往难以满意的工作；而选择自主创业既缺乏资金支持，又不具备较好的资金运作能力。理财教育可以有效缓解大学生“就业难”、创业难的困境。一方面，理财课堂教育可以通过向大学生传授投资理财的相关知识，帮助大学生正确评估创业项目的市场前景，评判可能出现的风险，从而更好地规避创业之路上的“陷阱”；另一方面，大学生创业大赛等理财教育实践活动可以锻炼大学生创新创业能力，为他们的创业梦积累实战经验。此外，互联网理财也给大学生创业提供了“良方”。大量互联网理财产品的出现，诸如P2P借贷平台、众筹平台等，可以为大学生提供无担保、无抵押、低利息的贷款，有效解决大学生创业的资金问题。
（三）国民经济稳键发展的必然要求
大学生是未来经济社会的主要力量。美国经济学教育国家委员会主席Robert F. Duvall认为：“对青年人进行经济学和个人理财教育对建立一个拥有深谋远虑的投资者和储蓄者，有见识的消费者，高劳动生产率的劳动力，负责任公民和全球经济有效参与者的国家是至关重要的。”高校理财教育既可以为未来金融市场提供高层次的专业人才，也可以向经济社会输送具备良好的理财观念和较强的理财能力的公民。因此，对大学生进行理财教育有利于促进未来金融市场稳定运行与社会经济稳健发展。
三、互联网+视域下构建大学生理财教育标准化体系的可行路径
互联网+时代，大学生理财观念和方式发生了显著变化。新形势下，大学生理财教育应当紧跟互联网+潮流，从大学生的理财需求与实际出发，积极构建课堂教学、教育实践与理财文化三位一体的理财教育标准化体系，形成线上线下教育互补、理论与实践结合的全方位育人局面。
（一）双重渠道设置理财教育课程
课堂教学是大学生理财教育的主渠道。互联网+时代，大学生理财课程的设置也应与时俱进，采取线上线下相结合的方式，二者齐头并进、功能互补，更好地夯实大学生理财的理论基础知识。
第一，开设线上线下教学课程。高校应采取传统课堂与网络教学并重的方式开展理财教育。一方面，充分发挥传统课堂的重要作用，采用必修课、选修课相结合的方式，对财经类专业与非财经类的学生因材施教；另一方面，构建理财教育网络课程，积极挖掘学校现有网络理财资源，引进校外网上公开课，完善理财教育的网络教学。
第二，更新理财教育课程内容。当前大学生理财教育课程内容要及时更新，做到传统理财课程和互联网金融知识相互融合。具体说来，就是要在开设《宏观经济学》、《金融风险管理》、《证券投资学》、《投资理财理论与实务》等传统理财课程的基础上，增设《互联网理财经济学》、《新型投资方式分析》、《创业投资》等相关内容。 第三，重视理财投资风险教育。互联网+境遇下，理财投资风险重重、暗礁密布，加之大学生自身风险意识薄弱，故而频频出现支付宝被盗刷、投资理财产品血本无归、高利网贷无法偿还等困境。因此，提高大学生理财投资风险意识尤为重要，高校要把理财投资风险教育作为大学生理财教育的第一课，增加理财产品风险分析、互联网金融风险揭示等内容，帮助大学生认清投资理财的本质，培养大学生规避理财风险的意识与能力。
（二）三管齐下开展理财实践教学
理财教育是理论和实践性都很强的学科，建设大学生理财教育标准化体系应当遵循理论与实践并重的原则，为大学生理财教育创造良好的实践平台与基地。
第一，建立校內理财教育实验室。高校可以创造条件建立理财实验室，购买理财软件系统，完善实验室设备；组织学生进行模拟或实务证券投资、模拟金融市场运作。通过理财情景式教学，提升大学生的财富观念，帮助其更好地找准投资理财方向。
第二，校企合作共建理财实训基地。高校理财教育实践基地的建立要善于借助社会力量，开展校企合作，优势互补，全方位、多角度地进行理财教育。高校要积极与银行、证券公司、互联网理财平台等金融机构广泛合作，为大学生提供见习、实习、调研的机会，丰富大学生理财的实战经验。
第三，创设网络理财实践平台。互联网+时代，网络投资理财实践平台是大学生理财教育有效的实践平台。高校可以组织学生通过网络虚拟投资、虚拟交易、个人资金账户管理平台等方式进行实践，帮助大学生熟悉网络投资的运作模式，进一步了解各类互联网理财产品的特性，学会规避理财风险；总结投资理财的经验教训。
（三）多措并举打造校园理财文化
校园理财文化对大学生具有潜移默化的作用。营造浓厚的校园理财氛围对大学生形成良好的理财观念与习惯起着重要的促进作用。
第一，校园媒体宣传造势。高校可以利用校园网、微博、微信公众平台、电视台、广播站、报纸、电子屏等校园媒体传播正确的消费观和理财价值观，大力推介理财相关资讯与校园理财活动，营造浓厚的校园理财文化，潜移默化地影响大学生的理财观。
第二，创新校园理财文化活动。高校可以设立校园理财文化节，组织以消费、投资等为主题的校园文化活动，开展富有特色的金融投资模拟交易大赛、模拟炒股大赛、创业设计大赛等，增加理财教育的趣味性，调动大学生理财的积极性。
第三，管理校园理财社团。高校应鼓励和引导学校理财社团的成立，聘请专业老师担任社团的指导与顾问，支持社团开展丰富多样的理财活动，尽可能地为其提供经费、场地保障等。
第四，开展理财论坛与讲座。高校可以邀请校内外理财专家学者举办理财讲座，以校外投资理财人士为主，例如银行、证券公司、会计师事务所、互联网理财平台等金融机构从业人员，向同学们宣讲当前宏观经济形势、大热的互联网理财产品、最前沿的理财专业知识和自身实战经验等。（作者单位为湖南文理学院）
一、当今大学生理财的主要特征
（一）互联网理财参与度高
时下，互联网理财热潮涌入校园，余额宝、现金宝、理财通、爱钱进、P2P等新兴理财方式如雨后春笋般涌现。这些互联网理财产品大大迎合了大学生投资、消费的需求，吸引他们纷纷“试水”互联网理财。当前，大学生已经成为了互联网理财的主要群体，90%以上的大学生使用互联网产品进行理财，只有极少数大学生表示尚未接触过互联网理财产品。
（二）投资理财相对保守
大学生普遍具有一定程度的投资理财意向，但由于自身理财意识薄弱、理财知识和技能欠缺、资金有限等因素，目前大学生投资理财仍处于较低水平，对于网络投资理财则更为保守和谨慎。调查显示，大学生的网络投资理财主要集中在余额宝等低风险的产品上。相较于投资的高收益，大学生普遍更倾向于理财的安全性。
（三）非理性消费现象普遍
消费是大学生理财的重要内容。当前，大学生非理性消費现象比比皆是，主要表现为：攀比消费、从众消费、享乐消费以及冲动消费等。互联网的发展更是极大地刺激了大学生的消费欲望，也为其非理性消费提供了温床。一方面，网络购物五花八门、促销广告铺天盖地，诸如天猫“双十一”、京东“6.18”、海购网站“黑色星期五”等已成为大学生的购物狂欢节，不少大学生经不住网购的诱惑沦为“剁手党”。另一方面，电子商务、网上支付、网络借贷的快速发展，也为大学生网络购物提供了方便。
（四）理财风险意识薄弱
“理财有风险，投资需谨慎”。在互联网+模式下，理财风险较过去有过之而无不及。一方面，传统金融业的理财风险并没有因为互联网+的出现而消失，反而表现得更加复杂；另一方面，互联网理财同样风险重重，存在法律风险、技术风险、信用风险等问题。然而，大部分大学生对理财风险认识不深，对互联网理财风险的认识更是有限，容易轻信所谓“固定收益”、“零风险”的承诺，盲目投资“高风险”理财产品，轻易泄露个人信息，误信网络中奖陷阱，随手扫描不明二维码，随意进行网络借贷等。
二、大学生理财教育的必要性
大学生理财观念与能力不仅决定着个人家庭财务的管理，更影响着未来金融市场的走向与社会经济的健康发展。加强大学生理财教育势在必行。
（一）培养大学生理财观的重要手段
由于中国传统文化和家庭教育对理财方面比较淡泊，导致大学生普遍缺乏理财意识，高消费、乱花钱等现象泛滥。高校理财教育是弥补大学生理财短板的重要手段，可以帮助大学生提高理财意识，树立正确的消费观、投资观，同时还可以引导他们养成良好的理财习惯。
（二）缓解大学生就业难、创业难的重要途径
当前形势下，大学生群体“就业难”、“创业难”问题日益凸显。毕业生面临供大于求的市场行情，往往难以满意的工作；而选择自主创业既缺乏资金支持，又不具备较好的资金运作能力。理财教育可以有效缓解大学生“就业难”、创业难的困境。一方面，理财课堂教育可以通过向大学生传授投资理财的相关知识，帮助大学生正确评估创业项目的市场前景，评判可能出现的风险，从而更好地规避创业之路上的“陷阱”；另一方面，大学生创业大赛等理财教育实践活动可以锻炼大学生创新创业能力，为他们的创业梦积累实战经验。此外，互联网理财也给大学生创业提供了“良方”。大量互联网理财产品的出现，诸如P2P借贷平台、众筹平台等，可以为大学生提供无担保、无抵押、低利息的贷款，有效解决大学生创业的资金问题。
（三）国民经济稳键发展的必然要求
大学生是未来经济社会的主要力量。美国经济学教育国家委员会主席Robert F. Duvall认为：“对青年人进行经济学和个人理财教育对建立一个拥有深谋远虑的投资者和储蓄者，有见识的消费者，高劳动生产率的劳动力，负责任公民和全球经济有效参与者的国家是至关重要的。”高校理财教育既可以为未来金融市场提供高层次的专业人才，也可以向经济社会输送具备良好的理财观念和较强的理财能力的公民。因此，对大学生进行理财教育有利于促进未来金融市场稳定运行与社会经济稳健发展。
三、互联网+视域下构建大学生理财教育标准化体系的可行路径
互联网+时代，大学生理财观念和方式发生了显著变化。新形势下，大学生理财教育应当紧跟互联网+潮流，从大学生的理财需求与实际出发，积极构建课堂教学、教育实践与理财文化三位一体的理财教育标准化体系，形成线上线下教育互补、理论与实践结合的全方位育人局面。
（一）双重渠道设置理财教育课程
课堂教学是大学生理财教育的主渠道。互联网+时代，大学生理财课程的设置也应与时俱进，采取线上线下相结合的方式，二者齐头并进、功能互补，更好地夯实大学生理财的理论基础知识。
第一，开设线上线下教学课程。高校应采取传统课堂与网络教学并重的方式开展理财教育。一方面，充分发挥传统课堂的重要作用，采用必修课、选修课相结合的方式，对财经类专业与非财经类的学生因材施教；另一方面，构建理财教育网络课程，积极挖掘学校现有网络理财资源，引进校外网上公开课，完善理财教育的网络教学。
第二，更新理财教育课程内容。当前大学生理财教育课程内容要及时更新，做到传统理财课程和互联网金融知识相互融合。具体说来，就是要在开设《宏观经济学》、《金融风险管理》、《证券投资学》、《投资理财理论与实务》等传统理财课程的基础上，增设《互联网理财经济学》、《新型投资方式分析》、《创业投资》等相关内容。 第三，重视理财投资风险教育。互联网+境遇下，理财投资风险重重、暗礁密布，加之大学生自身风险意识薄弱，故而频频出现支付宝被盗刷、投资理财产品血本无归、高利网贷无法偿还等困境。因此，提高大学生理财投资风险意识尤为重要，高校要把理财投资风险教育作为大学生理财教育的第一课，增加理财产品风险分析、互联网金融风险揭示等内容，帮助大学生认清投资理财的本质，培养大学生规避理财风险的意识与能力。
（二）三管齐下开展理财实践教学
理财教育是理论和实践性都很强的学科，建设大学生理财教育标准化体系应当遵循理论与实践并重的原则，为大学生理财教育创造良好的实践平台与基地。
第一，建立校內理财教育实验室。高校可以创造条件建立理财实验室，购买理财软件系统，完善实验室设备；组织学生进行模拟或实务证券投资、模拟金融市场运作。通过理财情景式教学，提升大学生的财富观念，帮助其更好地找准投资理财方向。
第二，校企合作共建理财实训基地。高校理财教育实践基地的建立要善于借助社会力量，开展校企合作，优势互补，全方位、多角度地进行理财教育。高校要积极与银行、证券公司、互联网理财平台等金融机构广泛合作，为大学生提供见习、实习、调研的机会，丰富大学生理财的实战经验。
第三，创设网络理财实践平台。互联网+时代，网络投资理财实践平台是大学生理财教育有效的实践平台。高校可以组织学生通过网络虚拟投资、虚拟交易、个人资金账户管理平台等方式进行实践，帮助大学生熟悉网络投资的运作模式，进一步了解各类互联网理财产品的特性，学会规避理财风险；总结投资理财的经验教训。
（三）多措并举打造校园理财文化
校园理财文化对大学生具有潜移默化的作用。营造浓厚的校园理财氛围对大学生形成良好的理财观念与习惯起着重要的促进作用。
第一，校园媒体宣传造势。高校可以利用校园网、微博、微信公众平台、电视台、广播站、报纸、电子屏等校园媒体传播正确的消费观和理财价值观，大力推介理财相关资讯与校园理财活动，营造浓厚的校园理财文化，潜移默化地影响大学生的理财观。
第二，创新校园理财文化活动。高校可以设立校园理财文化节，组织以消费、投资等为主题的校园文化活动，开展富有特色的金融投资模拟交易大赛、模拟炒股大赛、创业设计大赛等，增加理财教育的趣味性，调动大学生理财的积极性。
第三，管理校园理财社团。高校应鼓励和引导学校理财社团的成立，聘请专业老师担任社团的指导与顾问，支持社团开展丰富多样的理财活动，尽可能地为其提供经费、场地保障等。
第四，开展理财论坛与讲座。高校可以邀请校内外理财专家学者举办理财讲座，以校外投资理财人士为主，例如银行、证券公司、会计师事务所、互联网理财平台等金融机构从业人员，向同学们宣讲当前宏观经济形势、大热的互联网理财产品、最前沿的理财专业知识和自身实战经验等。（作者单位为湖南文理学院）