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上个世纪80年代,广东省在中国首次推出个人住房贷款业务。从那时起,个人住房贷款的增长速度很快,而且,一般认为,这是一项最具成长性,而风险也很低的银行业务。
但是,在个人住房贷款实施的过程中,也存在一些需要解决的问题,这些问题处理不好,将对银行金融体系的安全和房地产业的健康发展产生不良的影响。
我以为,这些问题包括:
一、个人住房贷款的风险控制。虚假按揭是产生房贷风险的一个重要原因。对此,有关部门和金融机构应引起足够的重视,否则,后果将是严重的。除此之外,个人支付也会产生一定风险。现在这方面的情况并不是很严重,但随着贷款数额的增加和经济发展的起伏以及个人收入的变化,相信不能按时偿还贷款的情况将会有一定程度的增加。
二、个人住房贷款的规范运作。购房是很多中国人一生中只消费一次的行为,事关千家万户的切身利益。个人住房贷款,也是很多人用一生中的绝大部分时间(有的人甚至是一生)来偿还的一笔债务。如果购房过程中出现很大的偏差,那么,影响将是不可估量的。但是,现实的情况却是,面对开发商和银行,购房者处于弱势的地位,由于信息不对称,常常会在办理个人房贷时处于不利的地位,可能被开发商和银行所利用甚至欺骗。在这种情况下,政府应当以调停者角色出现,切实规范个人房贷中的不规范和有失公平的行为。
只有解决了这些问题,个人住房贷款才不会成为难以治愈的“癌”。
但是,在个人住房贷款实施的过程中,也存在一些需要解决的问题,这些问题处理不好,将对银行金融体系的安全和房地产业的健康发展产生不良的影响。
我以为,这些问题包括:
一、个人住房贷款的风险控制。虚假按揭是产生房贷风险的一个重要原因。对此,有关部门和金融机构应引起足够的重视,否则,后果将是严重的。除此之外,个人支付也会产生一定风险。现在这方面的情况并不是很严重,但随着贷款数额的增加和经济发展的起伏以及个人收入的变化,相信不能按时偿还贷款的情况将会有一定程度的增加。
二、个人住房贷款的规范运作。购房是很多中国人一生中只消费一次的行为,事关千家万户的切身利益。个人住房贷款,也是很多人用一生中的绝大部分时间(有的人甚至是一生)来偿还的一笔债务。如果购房过程中出现很大的偏差,那么,影响将是不可估量的。但是,现实的情况却是,面对开发商和银行,购房者处于弱势的地位,由于信息不对称,常常会在办理个人房贷时处于不利的地位,可能被开发商和银行所利用甚至欺骗。在这种情况下,政府应当以调停者角色出现,切实规范个人房贷中的不规范和有失公平的行为。
只有解决了这些问题,个人住房贷款才不会成为难以治愈的“癌”。