在德克萨斯州奥斯丁举办的2008年度顶尖会员年会中，我们聆听了“创意想法交流会”，见证会员们如何彼此分享最佳创意想法。
　　
　　巡游计划
　　
　　15年前，旅行社试图说服我去度假，我告诉他，我没有时间既要为客户服务又要度假，而他建议我可以两全其美，而且还能让客户承担费用。
　　那一年，我接受了他的建议，按照我喜欢的行程制定了巡游计划。我开始向客户宣导这个巡游活动。我称之为“财务自由之旅”，共有42位客户报名参加。每位客户支付自己的旅行费用，而作为主办人，每16人参加活动并付费，我就能获得一个免费名额。15年来，我从来无需支付自己的费用。
　　和客户一起巡游，能够在轻松自在的氛围下了解他们，也让他们更加了解我。许多客户在光临我的办公室时不敢提出问题，我身着职业装时让他们备感敬畏，担心出丑。我发现他们在轻松气氛下更容易打开心扉，例如在游轮甲板上享受日光时，他们往往会袒露胸中的疑惑。
　　在每次巡游的最后一晚，我都会举办晚宴，请每对夫妻推荐一位新客户，作为参加晚宴的“代价”。这些新客户又将这个传统延续下去。2005年，在我50岁生日时，86位客户和我一起登上游轮，巡游墨西哥海岸。最后，我为参加旅程的所有客户支付了酒吧账单，令他们感到惊喜不已。
　　
　　生活费还是遗产?
　　
　　大约6个月前，我开始运用这个简单主意，而它却为我带来更多收入。我在这里所指的是定存单(CD)或货币市场资金。假设某个人在银行里有50万美元，问问这位客户：这是“遗产”还是“生活费”?我会这样解释：如果他们无需依靠这笔钱生活，那么就可以称之为“遗产”，因为他们希望将这笔钱留给子女或孙子女。
　　我建议他们取出这50万美元，进行适当的投资理财，这样就能将它立即升值到约300万美元。我的客户总会问这怎么可能。我解释说，用这笔钱来购买趸缴保费终生寿险或趸缴保费保证万能寿险产品，就能实现这个目标。
　　我告诉他们，这些产品让我的客户能够在去世时留下丰富的遗产，而且无需缴纳联邦税金。我向他们展示死亡保险金的内部回报率。假设客户为60岁，在20年后，当他80岁时，这笔50万美元的内部回报率仍为8％左右，而且无需缴纳联邦税金。