摘 要：在互联网飞速发展的时代大背景下，随着我国互联网金融在农村地区的不断发展深入和国家对“三农”问题认识程度的逐渐加深，互联网金融为农村的经济生活以及其他各方面的发展带来了新的机遇和挑战。所以我们针对互联网金融服务“三农”情况，通过暑期社会实践和保定市交通银行的合作，对“三农”中农村群众展开了一系列的调研，主要针对交通银行和学校周边地区农村群众，通过调查问卷、实地采访等方式以此展开调研，而调研的问题主要就是网络贷款、电子商务在农村群众的发展及普及认知程度，得出以下结论：对于农村群众来说，电子商务比网络贷款更易于接受，而且基本所有群众对电子商务都有一定的了解，如：支付宝，微信，蚂蚁花呗等，但对于网络贷款，更多群众而是持不相信的态度。综上所述，对于国家政府、各个银行来说，在农村发展互联网金融要以电子商务为主，网络贷款为辅，克服内外原因，解决互联网金融服务农村群众的这一难题。
　　关键词：互联网金融 农村群众 网络贷款 电子商务
　　在互联网飞速发展的时代大背景下，随着我国互联网金融在农村地区的不断发展深入和国家对“三农”问题认识程度的逐渐加深，互联网金融为农村的经济生活以及其他各方面的发展带来了新的机遇和挑战。但就目前而言，“三农”问题仍是中国经济发展的短板。有报告分析指出在传统金融体系下，农户的融资需求存在较大缺口，农村金融市场的发展空间有待进一步开拓。
　　随着现代互联网技术和信息技术的发展与完善，网上银行、移动支付及云计算等技术平台与农村金融的结合，推动了农村金融服务业创新的脚步，加速了农业产业转型升级及新农村建设的进程。尤其是网贷、电子商务这两方面的发展。我们在学校和交通银行的大力支持下，采取问卷法、访谈法和文献法这三种方法，分别对农村群众，银行工作人员等进行了填写问卷、进行访谈等活动，得到了宝贵的信息和建议。
　　网络贷款简单的说就是人们在互联网平台上发布借款或贷款信息，并且相互之间实现资金融通的过程。在网络贷款中，网络平台起到了一个中介的作用，网络平台本身不吸收资金，也不是借贷合同的一方，仅仅提供给人们信息沟通上的便利。
　　网络借贷属于民间借贷的互联网化，是个体借贷行为的阳光化。一定程度上满足了经营消费个贷需求和大众理财需求，具有普惠金融的意义，其形成的市场化机制、信用机制、技术机制也对金融改革有着实验和借鉴意义。
　　根据调查，网络贷款在民众中的熟知程度以及普及程度并不是很高。我们特地采访了几个调查群众，根据他们的反映，网络贷款对于很多人来说，风险较高，他们还是比较喜欢去相关的贷款机构（比如银行）进行对于贷款的了解以及操作。调查群众表示，相比较而言，他们还是更倾向于选择能够看得见，摸得着的贷款渠道和工具。对于以网络为平台，进行贷款这种做法，并不是很看好。
　　电子商务通常是指在全球各地广泛的商业贸易活动中，在因特网开放的网络环境下，基于浏览器/服务器应用方式，买卖双方不谋面地进行各种商贸活动，实现消费者的网上购物、商户之间的网上交易和在线电子支付以及各种商务活动、交易活动、金融活动和相关的综合服务活动的一种新型的商业运营模式。
　　电子商务对国民经济和社会发展有重要意义，它推动了国民经济增长方式的转变，迎接经济全球化的机遇和挑战，促进社会主义市场经济体制走向完善。电子商务将传统的商务流程数字化、电子化，让传统的商务流程转化为电子流、信息流，突破了时间空间的局限，大大提高了商业运作的效率，并有效地降低了成本。
　　电子商务在调查结果中属于民众熟知度最高，且使用频率最多，普及范围最大的一项。调查群众绝大部分人都对于电子商务有了解，有接触。比如，支付宝，微信金融，蚂蚁花呗等一系列电子商务产品是他们所熟知的。并且他们都有过使用支付宝进行转账，收款，微信支付，蚂蚁花呗信用额度提前消费等行为。调查群众表示，这些电子商务产品的确给他们的生活带来了便利。村里的一些商铺，摊点因为有了支付宝和微信这两个消费平台，收款更加方便，解决了现金携带的不便利，还招揽了更多的生意。并且也更新了他们对于互联网金融的认识，推进了农村地区经济的进一步发展。
　　通过我们的调查发现，综合来说电子商务在民众中推广程度较高，但是网络贷款则不然，熟知度和推广度都比较低。
　　当前，互联网金融助力三农行动蓬勃发展，电子商务的一系列产品不光在大中小城市中风靡一时，在农村地区也是深受青睐。支付宝，微信，蚂蚁花呗等这些推广卓有成效的 产品给农村地区人们的日常生活和生存带来了莫大的便利。农村地区将逐渐脱离落后的生活面貌，对于新兴的互联网金融产业产生一定的认识，并且敢于去尝试，去打破原有的生活方式，这是有利于当前“互联网金融助力三农”行动的发展和推进的。
　　反观网络贷款，这一项在农村中的普及程度并不高。不如电子商务的认可度高，前景有些惨淡。结合近些年来网络贷款的发展情况来看，部分互联网网络贷款平台对于“三农”问题的解决出台了相关产品和对策。比如，百度钱包，阿里巴巴，腾讯，京东，都推出了贷款的额度规定和相关政策。百度钱包和阿里巴巴推出了小额贷款，腾讯和京东推出了人人贷款，微粒贷，京东白条，京农贷这些贷款渠道。并且，P2P网络借贷平台数量以及增长速度很迅猛，覆盖面积较大。但是即便在这样的背景下，这些政策，平台，福利依然没有在农村地区得到很好的普及效果。这也反映出农村地区依旧存在的问题：金融知识缺乏。在农村，电脑，手机的使用依然没有达到预期的效果，而且，由于所处地域闭塞，农村群众依然不能对于互联网金融有正确和完整的认识。再加上现如今网络平台相似度高，信息收集成本高，监管缺失等原因，网络贷款不能在农村地区得到很好的普及。这仍然需要我们不断的努力，客服内外原因，早日攻克这一难题。
　　而现如今，中国“三农”金融缺口巨大，对缓解中国“三农”领域金融供给短缺问题来说，以网络贷款、电子商务为代表的互联网金融手段将成为解决这些问题的主要出路。各银行也会看清发展趋势，积极响应国家号召，对农村提供各种优惠服务项目，也更加重视对农村方面互联网金融服务的建设。根据我们的调查，通过网络贷款呼声不高，电子商务极受歡迎这一问题上，见微知著，可以得知我国互联网金融在中国农村地区的发展并不能做到各方面均衡，且发展态势不稳定。而问及银行工作人员，他们也表示对于三农问题，这是一个非常大的范围，是一个需要持久解决的大问题。仅仅依靠银行的力量，也不能做到可以完全的，彻底的助力三农问题的解决。这说明，我国对于三农问题的重视程度依然需要加强，对于互联网金融下乡这样的活动依然要加大支持力度。对于相关网络理财，贷款平台进行约束的法律法规也应该得到加强。对于类似于互联网贷款推广度不高，执行能力较差以及其他不被看好的网络金融平台，应该更加予以扶持。促进互联网金融在农村地区的稳健，平衡，健康发展态势。通过这次暑期社会实践活动，我们对于三农问题的认识，对于互联网金融下乡，对于交通银行助力互联网金融的解决，得到了基本的了解，并且深入到群众中，寻求广大人民群众的意见，力求解决问题的方法。这就是我们团队的一大进步。从中我们也学习到了许多专业知识，受益匪浅。
　　希望这次暑期社会实践得来的经验、信息，可以对于互联网金融解决三农问题有所帮助，我们也会继续关注这一热点问题，为我国三农问题的解决再一次贡献自己的一份绵薄之力。