智慧投资
　　
　　从长期来看，决定投资优劣的关键不在于你买了什么股票，而在于你的投资组合是什么样的。首先，问自己这样一些问题：
　　我的投资目标是什么？从长期来说，股票的收益率最高。从短期来说，它们的风险也高。短期之内你如果需要钱，就不要投资于股票。
　　我可以承担多大的风险？投资于固定收益类产品，可以消除短期波动的影响，而相应的代价就是收益率相对要低一些。
　　我还有什么投资？审视一下你的投资组合，除了养老金计划外，还有什么资产。
　　然后用以下公式来确定全体资产中投资于股票的百分比：
　　保守：100-你的年龄
　　中等：110-你的年龄
　　激进：120-你的年龄
　　当你计划要退休的时候，就可以调整投资组合。距离退休的时间越长，你就可以越激进一些。如果你计划65岁之后退休，那么，退休的年龄每增加一年，你投资股票的比例就可以增加1％。
　　
　　长期计划
　　
　　你或许已经做好了投资组合。但是，随着市场的波动，理想的投资组合也会有一些变动。解决办法是：定期地抛出有一定收益的投资，并购入其他品种。
　　选择一年中固定的某一天来审视你的投资，将这一天在日历上标明，并严格遵守。减少一些已经获利投资品种的持仓量，购入一些价值被低估的投资品种，对资产重新组合并保持平衡，并将这种对资产的重新组合形成一种习惯。
　　在审视资产的当天，应该首先到基金公司的网站上获取信息，并做成资产分类的饼型图，然后进行比较，收益超过5％到10％的资产应该考虑作为重新调整品种的候选。如果你有多个账户，那么，要把这些帐户的投资整合在一起来看。
　　
　　摆脱债务
　　
　　摆脱债务，好比财务管理中的戒烟。仅仅有好的意愿是不够的。要想改变习惯，必须要改变行为模式。
　　首先要摆脱对信用卡的过度依赖，你不必把信用卡折断，但是，如果你偿还信用卡借款有问题，你就不能再频繁地刷卡了。对于每周的日常消费，随身携带一定量的现金。你会发现，这样做会让消费更理性。当只能用信用卡的时候，如：网上购物支付等，才使用信用卡。或者干脆把卡从钱包里面取出来，强迫自己有一段冷静期。比如：将卡放在不容易接触到的地方，如：一个盒子里面，甚至冻在冰块里等。如果信用卡是一种必须的选择，那就降低利息。比如选择罚息低的信用卡，或者去寻找那些第一年先期利率为零，之后的利率也比较低的信用卡。
　　其次，做好现有债务的偿还策略。
　　弄清楚债务有多少：做一个简单的表格，计算出债务一共有多少，每张信用卡最低月还款额是多少，罚息是多少。这可以帮助你来确定各个卡的还款顺序。
　　先还罚息高的信用卡：对于罚息高的卡，尽可能每月都还完债务，其他的卡可以只还最低还款额。
　　设置最低额自动还款：延期还款是信用卡债务最大的罪过。延期支付不但费用和利息高，相应的积分也会有损失。
　　依次处理：当第一张卡处理完了，用同样的策略来处理剩下的卡，直到把债务完全搞定。
　　
　　（作者系美国Money杂志的资深记者）
　　编译：邓小莉