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摘 要：随着互联网金融的发展，人们对于互联网金融风险关注程度越来越高。本文首先分析了互联网金融特点，在此基础上重点对互联网金融投资风险产生的原因以及相应的风控措施进行了探讨。
关键词：互联网金融;金融投资;风险防控
随着互联网金融在我国的快速发展，余额宝、理财通、众筹以及网络信贷等多种理财产品相继诞生。以余额宝为例，它是2013年由支付宝所推出的理财产品，其投资收益与银行的定期存款差不多，但是由于其更好的交互性和方便性，导致越来越多的人们倾向于将资金投入余额宝。除此之外，近些年扫码支付以及摇红包等消费方式以及广泛渗透于人们的生活当中，超市购物、手机充值等越来越多的消费场景开始应用互联网消费方式。在互联网金融快速发展的大背景下，传统商业银行普遍处于劣势状态，为了在激烈的金融市场中保持竞争优势，商业银行等传统金融机构也开始积极推行手机银行等业务，提高人们银行业务办理的方便性和快捷性。但是在互联网金融快速发展的过程中，也为金融行业的发展带来了潜在的不安全因素，因此为了防控互联网金融风险的产生，应该采取针对性的互联网金融风险防范措施。
1互联网金融投资的特点
1.1 交易更加灵活
借助先进的互联网技术以及网络信息技术，在互联网金融投资过程中，资金需求方以及资金提供方式只需要借助互联网金融平台便可以对投资信息进行甄别，进而完成交易。一方面，金融投资活动突出了时间和空间的限制，金融投资者只需要借助网络便可以随时随地开展金融投资活动;另一方面互联网金融平台无需建立实体的经营网点，因此降低了互联网金融机构的运营成本。
1.2 金融投资效率高
在互联网金融投资过程中，一方面互联网金融产品和金融服务可以更好满足消费者个性化和多样化的需求，投资流程更加简化，业务处理速度更快而且更加专业;另一方面互联网金融投资者不需要到实体的经营网点办理相關手续，为投资这带来了更多的便利[1]。比如阿里巴巴旗下推出的网商贷，基于其信用数据库为小微企业以及个人消费者提供金融贷款融资服务支持，在这个贷款过程中无需抵押，而且3分钟便可以实现放款到账。
1.3 具有更广的覆盖面
随着互联网金融的不断发展，其已经渗透到了人们工作和生活中的方方面面，为人们的生活带来了更多的便利。同时互联网金融产品相比传统金融投资产品更加丰富，准入门槛更低，因此互联网金融投资者可以在网络上寻找适合自身需要的互联网金融投资方式和理财产品，用户体验更加人性化。互联网金融有效覆盖了传统金融机构的服务盲区。
1.4 投资风险更大
互联网金融在给人们金融投资带来诸多便利的同时，也带来了潜在的金融投资风险。其最大的金融投资风险在于金融投资收益得以得到有效保障。其根本原因在于当前我国尚未形成系统完善的信用体系，而且互联网金融相关法律法规建设滞后，导致在互联网金融发展过程中非法集资、恶意骗贷以及卷款跑路等不良事件时有发生。除此之外，互联网金融系统可能遭受黑客以及病毒的攻击，一方面导致系统发生瘫痪，另一方面互联网金融客户可能发生信息泄露的风险。
2 互联网金融投资风险产生的原因
2.1 互联网金融投资者风险意识淡薄，风险评估能力差
在互联网金融发展去中介化的大背景下，大大降低了互联网金融活动的参与门槛，人人都可以参与到互联网金融投资活动中来。特别部分互联网金融机构为了诱导人们投资，过分夸大金融投资收益，而掩盖金融风险，让金融投资者相信馅饼就在嘴边。这种过分的渲染容易导致金融投资者盲目投资。在传统金融投资理财过程中，通常由理财顾问的参与，帮助金融投资者制定相应的投资规划以及合理配置资产，有效降低投资者的投资风险[2]。而互联网金融投资者由于没有了理财顾问的合理化建议和指导，而自身又缺乏足够的金融投资知识和金融投资风险意识，仅仅是依靠金融机构对相关金融产品的和金融服务的宣传来开展金融投资，因此难以有效识别金融投资过程中可能出现的金融风险。
2.2 投资收益波动性强，难以得到有效保障
目前市面上绝大多数互联网金融理财产品具有投资期限较短以及资金流动性较强的特点，但是整体来说稳定性较差。相对来说，商业银行等金融机构的理财产品虽然投资期限较长，资金流动性较差，同时投资收益也低于互联网金融理财产品，但是其投资收益较为稳定。在互联网金融投资中人们往往更倾向于投资收益回报较高的理财产品，特别是对于年轻投资者来说，更倾向于选择高风险高收益的理财产品。在这种情况下，一旦发生投资风险可能会为投资者带来严重的经济损失。
2.3 非法理财产品难以有效识别
由于我国互联网金融相关法律法规建设滞后，互联网金融监管力度不足，导致在互联网金融发展过程中市场鱼龙混杂，存在很多不法金融机构。这些不法互联网金融机构为了骗取投资者的资金，纷纷打着“一百元起投”以及“200%收益率”等幌子吸引金融投资者的眼球。待金融投资者陷入吸金圈套之后，这些金融机构会诱导金融投资者进一步加大投资金额，然后携款跑路。此外对于网络贷款来说，由于贷款利率低、无抵押以及放款快等优势，很多着急用钱的客户往往选择互联网金融贷款平台，但是由于客户往往难以有效了解互联网金融理财产品商家的真实信息，进而容易落入互联网金融非法商家精心布下的陷阱当中。比如经营服装生意的李老板由于资金周转需要进行贷款，他在网上联系了一家网络贷款公司，该公司服务人员指导李老板提交了贷款申请，并且让其提前支付了2000元的保证金。但是到了第二天约定的放款时间，李老师并没有得到放款，并且相关的服务人员也不之所踪。
2.4 互联网金融投资平台风险
在互联网金融投资过程中，其平台风险主要体现在网络信息安全方面。由于互联网金融平台主要是基于网络技术以及信息技术。这样其在运营维护过程中便容易受到木马病毒以及黑客的攻击，严重威胁互联网金融投资者的个人信息安全以及资金安全。此外，部分互联网金融平台机构存在疏于管理的现象，增加了平台风险发生的可能性。还有部分平台的内部员工为了获得不法收益，故意泄露或者倒卖平台客户信息，导致客户信息安全得不到有效保障。 3 互联网金融投资风险防控措施
3.1 净化互联网金融投资环境，建立系统完善的风险防控体系
当前互联网金融的发展由于鱼龙混杂，信息纰漏不及时、不透明，已经在很大程度上影响了投资者的热情。因此国家政府以及互联网金融行业应该积极作为，为互联网金融的发展营造良好的外部环境，不断完善现有的风险防控体系。一方面要加强互联网金融投资知识宣传教育，让人民能够充分认识互联網金融投资风险，提高风险意识，加强对互联网金融投资风险的识别能力，有效降低投资风险的产生[3]。此外，还应该加大对互联网金融市场的监督管理力度，对互联网金融发展过程中的违法犯罪行为进行严厉打击，净化互联网金融投资环境，保障互联网金融行业的健康稳定发展。此次，还应该加强互联网金融风险防控体系建设，规范互联网金融发展，加强品牌建设，降低各类投资风险，保障投资者的根本利益。
3.2 加强互联网金融投资监管力度
在互联网金融发展过程中，国家金融监督管理部门针对互联网金融市场以及企业内部均应该依法行使监管权力，有效保障互联网金融各方参与主体的根本利益。互联网金融不用于传统的金融发展模式，这为互联网金融的监管提出了很大的挑战。因此我国应该针对互联网金融发展的特点，变革传统的金融分业监管模式，成立相应的部门机构，强化对互联网金融发展的监督管理力度，只有这样才能更好的保障互联网金融市场的健康稳定发展，才能有效激发人们的投资热情。
3.3 加强互联网金融投资法制建设
由于近些年互联网金融在我国的快速发展，导致我国互联网金融相关法律法规的制定相对滞后。同时由于互联网金融涉及到较多的领域，这也为我国互联网金融相关法律法规的制定带来了挑战。一方面我国应该学习借鉴国际互联网金融相关法律法规的制定经验，另一方面应该针对我国互联网金融市场的实际情况，对相应的法律法规进行补充完善。此外，互联网金融法律法规的建设需要国家政府、金融行业以及相关企业的共同参与。
4 结束语
基于上述分析，互联网金融风险已经成为限制我国互联网金融进一步发展的主要因素。互联网金融完全不同于传统的金融模式，在为人们的工作生活带来方便的同时，也带来了新的风险。因此，为了保障互联网金融市场的健康稳定发展，保障更大互联网金融投资者的根本利益，我国应该加大对互联网金融知识的普及宣传力度，提高人们的风险防范意识，同时还应该加强互联网金融法律法规建设，加大对互联网金融市场的监督管理力度，不断完善和优化现有的互联网金融风险防控体系，降低互联网金融风险发生的概率。
参考文献：
[1] 黎来芳， 牛尊. 互联网金融风险分析及监管建议[J]. 宏观经济管理， 2017（01）：54-56.
[2] 庞敏， 邱代坤. 互联网金融风险产生的路径与防范对策分析[J]. 理论探讨， 2017（4）：116-120.
[3] 李阳. 互联网金融风险的特殊性及其监管策略研究[J]. 现代经济信息， 2017（15）：310-311.
关键词：互联网金融;金融投资;风险防控
随着互联网金融在我国的快速发展，余额宝、理财通、众筹以及网络信贷等多种理财产品相继诞生。以余额宝为例，它是2013年由支付宝所推出的理财产品，其投资收益与银行的定期存款差不多，但是由于其更好的交互性和方便性，导致越来越多的人们倾向于将资金投入余额宝。除此之外，近些年扫码支付以及摇红包等消费方式以及广泛渗透于人们的生活当中，超市购物、手机充值等越来越多的消费场景开始应用互联网消费方式。在互联网金融快速发展的大背景下，传统商业银行普遍处于劣势状态，为了在激烈的金融市场中保持竞争优势，商业银行等传统金融机构也开始积极推行手机银行等业务，提高人们银行业务办理的方便性和快捷性。但是在互联网金融快速发展的过程中，也为金融行业的发展带来了潜在的不安全因素，因此为了防控互联网金融风险的产生，应该采取针对性的互联网金融风险防范措施。
1互联网金融投资的特点
1.1 交易更加灵活
借助先进的互联网技术以及网络信息技术，在互联网金融投资过程中，资金需求方以及资金提供方式只需要借助互联网金融平台便可以对投资信息进行甄别，进而完成交易。一方面，金融投资活动突出了时间和空间的限制，金融投资者只需要借助网络便可以随时随地开展金融投资活动;另一方面互联网金融平台无需建立实体的经营网点，因此降低了互联网金融机构的运营成本。
1.2 金融投资效率高
在互联网金融投资过程中，一方面互联网金融产品和金融服务可以更好满足消费者个性化和多样化的需求，投资流程更加简化，业务处理速度更快而且更加专业;另一方面互联网金融投资者不需要到实体的经营网点办理相關手续，为投资这带来了更多的便利[1]。比如阿里巴巴旗下推出的网商贷，基于其信用数据库为小微企业以及个人消费者提供金融贷款融资服务支持，在这个贷款过程中无需抵押，而且3分钟便可以实现放款到账。
1.3 具有更广的覆盖面
随着互联网金融的不断发展，其已经渗透到了人们工作和生活中的方方面面，为人们的生活带来了更多的便利。同时互联网金融产品相比传统金融投资产品更加丰富，准入门槛更低，因此互联网金融投资者可以在网络上寻找适合自身需要的互联网金融投资方式和理财产品，用户体验更加人性化。互联网金融有效覆盖了传统金融机构的服务盲区。
1.4 投资风险更大
互联网金融在给人们金融投资带来诸多便利的同时，也带来了潜在的金融投资风险。其最大的金融投资风险在于金融投资收益得以得到有效保障。其根本原因在于当前我国尚未形成系统完善的信用体系，而且互联网金融相关法律法规建设滞后，导致在互联网金融发展过程中非法集资、恶意骗贷以及卷款跑路等不良事件时有发生。除此之外，互联网金融系统可能遭受黑客以及病毒的攻击，一方面导致系统发生瘫痪，另一方面互联网金融客户可能发生信息泄露的风险。
2 互联网金融投资风险产生的原因
2.1 互联网金融投资者风险意识淡薄，风险评估能力差
在互联网金融发展去中介化的大背景下，大大降低了互联网金融活动的参与门槛，人人都可以参与到互联网金融投资活动中来。特别部分互联网金融机构为了诱导人们投资，过分夸大金融投资收益，而掩盖金融风险，让金融投资者相信馅饼就在嘴边。这种过分的渲染容易导致金融投资者盲目投资。在传统金融投资理财过程中，通常由理财顾问的参与，帮助金融投资者制定相应的投资规划以及合理配置资产，有效降低投资者的投资风险[2]。而互联网金融投资者由于没有了理财顾问的合理化建议和指导，而自身又缺乏足够的金融投资知识和金融投资风险意识，仅仅是依靠金融机构对相关金融产品的和金融服务的宣传来开展金融投资，因此难以有效识别金融投资过程中可能出现的金融风险。
2.2 投资收益波动性强，难以得到有效保障
目前市面上绝大多数互联网金融理财产品具有投资期限较短以及资金流动性较强的特点，但是整体来说稳定性较差。相对来说，商业银行等金融机构的理财产品虽然投资期限较长，资金流动性较差，同时投资收益也低于互联网金融理财产品，但是其投资收益较为稳定。在互联网金融投资中人们往往更倾向于投资收益回报较高的理财产品，特别是对于年轻投资者来说，更倾向于选择高风险高收益的理财产品。在这种情况下，一旦发生投资风险可能会为投资者带来严重的经济损失。
2.3 非法理财产品难以有效识别
由于我国互联网金融相关法律法规建设滞后，互联网金融监管力度不足，导致在互联网金融发展过程中市场鱼龙混杂，存在很多不法金融机构。这些不法互联网金融机构为了骗取投资者的资金，纷纷打着“一百元起投”以及“200%收益率”等幌子吸引金融投资者的眼球。待金融投资者陷入吸金圈套之后，这些金融机构会诱导金融投资者进一步加大投资金额，然后携款跑路。此外对于网络贷款来说，由于贷款利率低、无抵押以及放款快等优势，很多着急用钱的客户往往选择互联网金融贷款平台，但是由于客户往往难以有效了解互联网金融理财产品商家的真实信息，进而容易落入互联网金融非法商家精心布下的陷阱当中。比如经营服装生意的李老板由于资金周转需要进行贷款，他在网上联系了一家网络贷款公司，该公司服务人员指导李老板提交了贷款申请，并且让其提前支付了2000元的保证金。但是到了第二天约定的放款时间，李老师并没有得到放款，并且相关的服务人员也不之所踪。
2.4 互联网金融投资平台风险
在互联网金融投资过程中，其平台风险主要体现在网络信息安全方面。由于互联网金融平台主要是基于网络技术以及信息技术。这样其在运营维护过程中便容易受到木马病毒以及黑客的攻击，严重威胁互联网金融投资者的个人信息安全以及资金安全。此外，部分互联网金融平台机构存在疏于管理的现象，增加了平台风险发生的可能性。还有部分平台的内部员工为了获得不法收益，故意泄露或者倒卖平台客户信息，导致客户信息安全得不到有效保障。 3 互联网金融投资风险防控措施
3.1 净化互联网金融投资环境，建立系统完善的风险防控体系
当前互联网金融的发展由于鱼龙混杂，信息纰漏不及时、不透明，已经在很大程度上影响了投资者的热情。因此国家政府以及互联网金融行业应该积极作为，为互联网金融的发展营造良好的外部环境，不断完善现有的风险防控体系。一方面要加强互联网金融投资知识宣传教育，让人民能够充分认识互联網金融投资风险，提高风险意识，加强对互联网金融投资风险的识别能力，有效降低投资风险的产生[3]。此外，还应该加大对互联网金融市场的监督管理力度，对互联网金融发展过程中的违法犯罪行为进行严厉打击，净化互联网金融投资环境，保障互联网金融行业的健康稳定发展。此次，还应该加强互联网金融风险防控体系建设，规范互联网金融发展，加强品牌建设，降低各类投资风险，保障投资者的根本利益。
3.2 加强互联网金融投资监管力度
在互联网金融发展过程中，国家金融监督管理部门针对互联网金融市场以及企业内部均应该依法行使监管权力，有效保障互联网金融各方参与主体的根本利益。互联网金融不用于传统的金融发展模式，这为互联网金融的监管提出了很大的挑战。因此我国应该针对互联网金融发展的特点，变革传统的金融分业监管模式，成立相应的部门机构，强化对互联网金融发展的监督管理力度，只有这样才能更好的保障互联网金融市场的健康稳定发展，才能有效激发人们的投资热情。
3.3 加强互联网金融投资法制建设
由于近些年互联网金融在我国的快速发展，导致我国互联网金融相关法律法规的制定相对滞后。同时由于互联网金融涉及到较多的领域，这也为我国互联网金融相关法律法规的制定带来了挑战。一方面我国应该学习借鉴国际互联网金融相关法律法规的制定经验，另一方面应该针对我国互联网金融市场的实际情况，对相应的法律法规进行补充完善。此外，互联网金融法律法规的建设需要国家政府、金融行业以及相关企业的共同参与。
4 结束语
基于上述分析，互联网金融风险已经成为限制我国互联网金融进一步发展的主要因素。互联网金融完全不同于传统的金融模式，在为人们的工作生活带来方便的同时，也带来了新的风险。因此，为了保障互联网金融市场的健康稳定发展，保障更大互联网金融投资者的根本利益，我国应该加大对互联网金融知识的普及宣传力度，提高人们的风险防范意识，同时还应该加强互联网金融法律法规建设，加大对互联网金融市场的监督管理力度，不断完善和优化现有的互联网金融风险防控体系，降低互联网金融风险发生的概率。
参考文献：
[1] 黎来芳， 牛尊. 互联网金融风险分析及监管建议[J]. 宏观经济管理， 2017（01）：54-56.
[2] 庞敏， 邱代坤. 互联网金融风险产生的路径与防范对策分析[J]. 理论探讨， 2017（4）：116-120.
[3] 李阳. 互联网金融风险的特殊性及其监管策略研究[J]. 现代经济信息， 2017（15）：310-311.