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摘 要：从宏观角度看金融电子化属于电子商务支付，文章将从这一视角出发，以当前电子支付比较成功的招行电子化支付的发展为例，目的在于总结其电子化进程中的措施，研究招行在该方面取得的成就，揭示电子支付对金融电子化的影响。本文着重研究电子支付给金融电子化带来的机遇与挑战，并提出相关建议。
关键词：电子支付 金融电子化 电子银行影响
一、電子支付发展带给金融电子化的机遇和挑战
1.促进非现金支付工具使用。电子支付使用的是电子货币，其数额可以是几厘，也可以大到不封顶，且支付手段多样化，能够满足社会各阶层的个性化需求，减少传统货币量的使用。一方面，传统货币的使用不仅成本高而且易损耗，使用电子支付对变革现金流具有极大的积极意义。另一方面，银行保管运输传统货币成本较高，商家使用传统货币交易可能回出现逃税和非法转移，而电子支付能够减少成本、规避风险，推动经济活动走向透明化，增加国家税收，拉动金融电子化发展。
2.促进经济繁荣和增长。任何一个国家社会经济发展最核心的内容之一就是金融基础中的支付体系，电子支付以此为基础深入到各个行业、领域。能够在全球化出现金融危机时发挥积极作用应对挑战，支持促进国民经济发展。我国电子支付跨越式成长原因在于社会信用体系的不健全，如今将电子支付与传统行业有机融合能够满足各个领域对支付的需求，为互联网信息的有偿使用提供平台，将为瓶颈期的市场创造巨大的成长空间。
3.促进产业升级。消费者和企业的支付需求是电子支付最早关注的目标，为此形成了B2C和C2C的支付模式，如今B2B支付也成为电子支付的目标领域，为此我们要重视该领域必须做成传统金融服务，不能做和没有做的内容，增强创新能力，站稳B2B支付市场。当前电子支付与企业不断加深合作，与行业不断提升契合度，实现了行业的升级，为人民提供了快捷方便服务，推进了各个行业的现代化进程，如航空、报销、教育、医疗等。
4.促进金融创新。传统支付体系的现代化和迟钝的市场需求反应是电子支付发展的机遇。电子支付能够为个人、社会、企业提供全方位、个性化、多样式的支付服务，能够提升支付服务的处理能力，推动金融产品的创新。今后电子商务将进一步加深和银行的合作发挥金融体系优势，积极应对挑战，提高服务质量，推动金融创新。
二、对策建议
1.在推进信息化建设中，加大对电子支付的投入。信息基础设施的普及程度，对电子支付的发展起着决定作用。因此，要提高国民素质，转变国民理财观念，大力提倡电子支付。各地方要在与时俱进的基础上立足实际，去开拓电子支付业务，尤其是特定行业的电子支付业务，创新出一套独具特色支付服务项目。同时，加强与农信社的合作，找准客户目标了解客户需求，制定个性化电子支付模式并积极推广，吸引更多的人使用电子支付，推动金融发展。
2.培育地方电子支付企业，带动区域经济发展。电子支付的优势体现在各个方面，如：服务不受地域限制。因此，发展电子支付能够将地方经济拉动起来，将地方企业和文化推广向全世界，其中上海在2011年明确制定扶持第三方支付企业的政策，鼓励辖区安排资金支持电子支付发展，并将电子支付拓宽到各个领域，如：政府行政事业单位和公共服务，为电子支付企业提供优惠政策。当前，推动金融电子化发展需要完善电子支付体系，推动各地方共同发展电子支付。
3.全面拓展业务，创新金融产品服务。一是从网银而言要总结传统的支付手段，加大科技含量，提升电子网络交易相关度，推动金融工具电子化，降低经营成本，创造快捷、便利、周到和个性化的金融服务。二是从电子支付而已要与传统行业积极合作，挖掘传统行业的商机，开发新型增值服务，开创自己的产品和营销渠道。三是从移动支付而言，我国要积极和借鉴国外成功的经验，总结失败的教训，增加自身的实用性和吸引力，创新包容性较强的增值业务，不断扩大市场规模。四是从固网和固话支付而言，研究的关注点要放在适应客户需求和消费行为上，瞄准目标准确定位，有针对性的开展影响活动，突破主体用户市场。只有不断完善电子支付工具，创新服务模式，满足各行各业的人民的需求，才能全力推进金融电子化发展。
4.建立统一标准，打通金融电子行业障碍。正视我国金融电子行业的不足，认识到其缺乏统一的标准，明确与金融业间的不兼容性，积极制定统一的国家标准来加以改善。
5.加强支付安全保障，强化银监会监管。网银的安全性取决于计算机系统的安全防御能力，包括关键技术和关键设备，要加大检测力度处理不安全因素，加大系统科技含量，提升安全化水平，为客户提供一体化的网络管理服务。电子支付的安全性是客户担心的主要内容，为此可以以已有的技术手段为基础，加大财力设计互联互通的系统，营造安全支付平台。同时，强化风险监督，主要是银监会的监督，银监会要将电子支付正式纳入金融机构的管理范畴，保障电子支付结算等全过程均安全顺利进行。只有确保电子支付的安全，才能进一步向全社会进行推广，推动金融电子化发展。当前网络时代，要将我国金融电子化推进一个全新的高度，必须提高电子支付技术手段，完善法律法规，挖掘电子消费的巨大市场。
参考文献：
[1]王道平，杨永芳.货币电子化对货币供给的影响分析——以第三方支付平台为例[J].金融电子化，2017（08）：10-12.
[2]赵易岩.基于互联网的第三方支付对商业银行流动性和货币流动性的影响研究[J].中国流通经济，2018（04）：41-42.
[3]乔韦华.第三方支付对我国货币流通速度及货币乘数的影响[J].科技信息，2017（09）：83-85.
[4]郑秀恋，温卫娟.金融服务电子化形势下的金融监管探究[J].中国商贸，2018（05）：136-137.
[5]范维维.金融电子化对我国金融的影响与对策讨论[J].产业与科技论坛，2018（08）：47-48.
[6]濮小金.互联网金融发展、支付货币电子化及对货币供给的影响[J].西部论丛，2018（09）：123-125.
作者姓名：杜婷（1997—），性别：女，民族：汉族，籍贯：山西省五台县，学历：大学本科，专业：金融学
关键词：电子支付 金融电子化 电子银行影响
一、電子支付发展带给金融电子化的机遇和挑战
1.促进非现金支付工具使用。电子支付使用的是电子货币，其数额可以是几厘，也可以大到不封顶，且支付手段多样化，能够满足社会各阶层的个性化需求，减少传统货币量的使用。一方面，传统货币的使用不仅成本高而且易损耗，使用电子支付对变革现金流具有极大的积极意义。另一方面，银行保管运输传统货币成本较高，商家使用传统货币交易可能回出现逃税和非法转移，而电子支付能够减少成本、规避风险，推动经济活动走向透明化，增加国家税收，拉动金融电子化发展。
2.促进经济繁荣和增长。任何一个国家社会经济发展最核心的内容之一就是金融基础中的支付体系，电子支付以此为基础深入到各个行业、领域。能够在全球化出现金融危机时发挥积极作用应对挑战，支持促进国民经济发展。我国电子支付跨越式成长原因在于社会信用体系的不健全，如今将电子支付与传统行业有机融合能够满足各个领域对支付的需求，为互联网信息的有偿使用提供平台，将为瓶颈期的市场创造巨大的成长空间。
3.促进产业升级。消费者和企业的支付需求是电子支付最早关注的目标，为此形成了B2C和C2C的支付模式，如今B2B支付也成为电子支付的目标领域，为此我们要重视该领域必须做成传统金融服务，不能做和没有做的内容，增强创新能力，站稳B2B支付市场。当前电子支付与企业不断加深合作，与行业不断提升契合度，实现了行业的升级，为人民提供了快捷方便服务，推进了各个行业的现代化进程，如航空、报销、教育、医疗等。
4.促进金融创新。传统支付体系的现代化和迟钝的市场需求反应是电子支付发展的机遇。电子支付能够为个人、社会、企业提供全方位、个性化、多样式的支付服务，能够提升支付服务的处理能力，推动金融产品的创新。今后电子商务将进一步加深和银行的合作发挥金融体系优势，积极应对挑战，提高服务质量，推动金融创新。
二、对策建议
1.在推进信息化建设中，加大对电子支付的投入。信息基础设施的普及程度，对电子支付的发展起着决定作用。因此，要提高国民素质，转变国民理财观念，大力提倡电子支付。各地方要在与时俱进的基础上立足实际，去开拓电子支付业务，尤其是特定行业的电子支付业务，创新出一套独具特色支付服务项目。同时，加强与农信社的合作，找准客户目标了解客户需求，制定个性化电子支付模式并积极推广，吸引更多的人使用电子支付，推动金融发展。
2.培育地方电子支付企业，带动区域经济发展。电子支付的优势体现在各个方面，如：服务不受地域限制。因此，发展电子支付能够将地方经济拉动起来，将地方企业和文化推广向全世界，其中上海在2011年明确制定扶持第三方支付企业的政策，鼓励辖区安排资金支持电子支付发展，并将电子支付拓宽到各个领域，如：政府行政事业单位和公共服务，为电子支付企业提供优惠政策。当前，推动金融电子化发展需要完善电子支付体系，推动各地方共同发展电子支付。
3.全面拓展业务，创新金融产品服务。一是从网银而言要总结传统的支付手段，加大科技含量，提升电子网络交易相关度，推动金融工具电子化，降低经营成本，创造快捷、便利、周到和个性化的金融服务。二是从电子支付而已要与传统行业积极合作，挖掘传统行业的商机，开发新型增值服务，开创自己的产品和营销渠道。三是从移动支付而言，我国要积极和借鉴国外成功的经验，总结失败的教训，增加自身的实用性和吸引力，创新包容性较强的增值业务，不断扩大市场规模。四是从固网和固话支付而言，研究的关注点要放在适应客户需求和消费行为上，瞄准目标准确定位，有针对性的开展影响活动，突破主体用户市场。只有不断完善电子支付工具，创新服务模式，满足各行各业的人民的需求，才能全力推进金融电子化发展。
4.建立统一标准，打通金融电子行业障碍。正视我国金融电子行业的不足，认识到其缺乏统一的标准，明确与金融业间的不兼容性，积极制定统一的国家标准来加以改善。
5.加强支付安全保障，强化银监会监管。网银的安全性取决于计算机系统的安全防御能力，包括关键技术和关键设备，要加大检测力度处理不安全因素，加大系统科技含量，提升安全化水平，为客户提供一体化的网络管理服务。电子支付的安全性是客户担心的主要内容，为此可以以已有的技术手段为基础，加大财力设计互联互通的系统，营造安全支付平台。同时，强化风险监督，主要是银监会的监督，银监会要将电子支付正式纳入金融机构的管理范畴，保障电子支付结算等全过程均安全顺利进行。只有确保电子支付的安全，才能进一步向全社会进行推广，推动金融电子化发展。当前网络时代，要将我国金融电子化推进一个全新的高度，必须提高电子支付技术手段，完善法律法规，挖掘电子消费的巨大市场。
参考文献：
[1]王道平，杨永芳.货币电子化对货币供给的影响分析——以第三方支付平台为例[J].金融电子化，2017（08）：10-12.
[2]赵易岩.基于互联网的第三方支付对商业银行流动性和货币流动性的影响研究[J].中国流通经济，2018（04）：41-42.
[3]乔韦华.第三方支付对我国货币流通速度及货币乘数的影响[J].科技信息，2017（09）：83-85.
[4]郑秀恋，温卫娟.金融服务电子化形势下的金融监管探究[J].中国商贸，2018（05）：136-137.
[5]范维维.金融电子化对我国金融的影响与对策讨论[J].产业与科技论坛，2018（08）：47-48.
[6]濮小金.互联网金融发展、支付货币电子化及对货币供给的影响[J].西部论丛，2018（09）：123-125.
作者姓名：杜婷（1997—），性别：女，民族：汉族，籍贯：山西省五台县，学历：大学本科，专业：金融学