根据《2020年医疗保障事业发展统计快报》显示,截至2020年底,我国居民参加医疗保险的人数达13.6亿人,参保覆盖面稳定在95%以上,基本上实现了广覆盖。目前我国社会医疗保险存在着严格的社保目录的限制,在目录内的药物才能报销,目录之外的则不能报销,一些特殊疾病、罕见病、疑难症依旧使用的是无法报销的药品。随着我国商业健康保险的经营朝着专业化方向发展,创新理念不断提升,险种设计方面更加满足居民对于健康保障的需求,在一定程度上缓解了我国居民的大病负担问题。但是由于商业健康保险存在健康告知严格、投保年龄严格限制、保费较贵以及居民对其认知度有限等原因,真正购买商业健康保险的人数有限,商业健康保险的覆盖面较低。此外我国各地区居民收入水平的不均衡,一些中低收入者难以负担起商业健康保险的保费支出,而基本医疗保险难以满足居民健康保障需求,对此在社会保险和商业健康保险之外,探索一种新型健康保障需求已迫在眉睫。对此,在互联网技术和保险创新的大背景下,出现了一种类似于保险的非正式化的健康保障行业——“类保险”网络互助,它不是真正意义上的保险,但是却借鉴了保险的运作模式。该行业的出现在进一步完善了我国多层次的社会保障体系,在一定程度上阶段性的解决了中低收入人群的健康保障需求方面发挥了一定作用。在2011年,网络互助平台开始出现,2016成为网络互助行业高速发展时期,但也产生了各种监管风险,原保监会对互助平台进行了一系列的整治措施,行业迎来了洗牌期。2018年到至今,互助行业发展迎来了新时期,互联网巨头开始布局互助行业,其中以支付宝为代表推出的相互宝,成为行业发展的典型代表。由于互助行业属于新兴行业,并且不能纳入保险范围,银保监会虽然对此多次作出整改,但该行业未纳入其监管范围。据此本文通过理论分析以及案例分析等方式,探究网络互助行业发的实践意义和发展中存在的问题。本文以“类保险”网络互助为研究对象,通过理论分析以及案例分析等方式,探究网络互助行业发展的实践意义和发展方向问题。论文研究中,首先界定了网络互助的概念及与其他相关概念的区别,分析本文理论基础和环境技术条件。在此基础上,分析研究了网络互助的演进与基本的运行模式,剖析了网络互助存在的问题。并进一步研究近两年非常有影响的网络互助平台——相互宝,通过案例分析了相互宝这一典型行业代表,重点分析了赔审团制度应用相互宝争议案件的解决,进一步阐述了健康保障的新力量。本文认为,网络互助的发展,一是探讨互助平台未来的发展路径,即转型为相互保险、纳入到银保监会监管范围或者转型为公益性的组织、或者是继续以互助模式深入发展。二是针对网络互助存在的问题,提出了规范发展合理化的建议。本文可能的创新点有以下两点。一是研究的方法创新。首先通过整理大量的数据研究了网络互助在不同发展阶段的具体情况,从整体上分析了网络互助的演进过程,文中观点的提出更加具有说服力。接着通过选取相互宝这一行业典型,通过研究相互宝争议案件中引入赔审团制度的案例分析,推动文章研究达到一定的深度。二是实践应用的创新。本文通过研究梳理网络互助的发展历程、分析网络互助平台存在的问题,以及对相互宝中争议案件的分析,为行业今后规范发展提供参考和借鉴。本文研究的不足之处,首先是文章的许多数据是来源于平台自身公布的数据。其次是未能构造相应的模型或者是设计问卷调查来深层次的分析网络互助行业。