小微企业是社会经济发展中的重要经济体,在经济发展中发挥着非常重要的作用。从全世界范围来看,中小企业对经济发展的贡献大约是50%左右,对就业的贡献是60%-70%左右。我国中小企业占了我国市场主体的90%以上,贡献了全国80%的就业、70%左右的专利发明权、60%以上的GDP和50%以上的税收。因此,包括小微企业贷款在内的小微企业融资问题一直是我国经济社会的重要问题之一。中国银保监会近年来连续出台文件,要求各级金融机构要做好针对小微企业贷款的相关工作,尤其是在当下国内外经济形势处在供给侧改革、中美贸易争端的复杂环境下,商业银行需要更好地在小微企业融资领域发挥作用,并控制好风险。虽然小微企业在我国经济社会中的地位如此重要,但是小微企业自身的抗风险能力相对较弱,经营和发展的风险因素较多。商业银行对小微企业贷款的风险管理始终是重要课题之一,贯穿于我国商业银行从总部到各级分支机构。作为全国性股份制银行的分支机构Z分行,近年来越来越重视小微企业贷款业务及相关的风险控制工作。本文是以Z分行为研究对象,主要研究其在小微贷款风险管理方面的现状、问题及解决方法。通过对Z分行的小微贷款情况分析、了解其小微企业贷款整体风险管理的现状及问题,并分析总结出问题的原因。Z分行面临的小微企业贷款主要的问题首先是人手不足和人员综合素质良莠不齐;其次是风险管理流程混乱,效率低下;再次是受到客观信息不对称因素的影响,主要反映在风险识别方面不能及时发现客户的风险点;最后是风险管理的手段较为单一,整体风险管理效果不佳。其中的原因主要是内部管理机制不到位、人力资源投入不足、风险管理的意识落后所导致。除此以外,本文也分析了Z市宏观经济环境、银行竞争环境和政府政策方面对小微企业贷款风险管理中的影响。最后总结出了增加人力资源配置、建立专职部门加强管理、运用大数据信息科技进行风险识别、强化风险意识,制定合理的风险管理政策以及与外部机构合作等方面完善小微企业贷款风险管理工作。本文通过对Z分行的具体情况分析,提出小微企业风险管理的问题和解决思路,对商业银行小微企业管理具有一定的借鉴意义。其他针对小微企业为服务对象的金融机构也可以作为参考。