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《商业银行法》的颁布与实施,要求专业银行的资金运作按照市场化、商品化的要求进行,实现向商业银行转轨。目前,我国银行业不良贷款比例较高;资金周转速度减慢;经营效益下降;自我发展能力不足,这些问题给银行业经营带来了巨大风险。严峻的现实发出警示:在专业银行向商业银行转轨的过程中,如何最大限度地减少信贷风险,已成为亟待解决的重要课题。