该文对中国银行不断产生巨额不良信贷资产进行了较系统的分析,并提出相应的防范对策.从中国银行发展的历史看,国有专业银行在计划经济时期的行政性与财政性特点使真正的银行体系远未建立,这是产生信贷风险的体制上的原因.因此为防范信贷风险,作者认为,中国首先应摒弃政府对银行"放不开又管不了"的管理体制,彻底放开银行,建立真正的商业银行.根据现代商业银行的特征,对比中国银行的体制特点,建立中国现代商业银行体系需从两方面入手:一是建立商业银行的经营体制框架即硬件;二是建立商业银行的经营机制即软件.从中国银行所处的社会环境看,中国缺乏适合商业银行生存发展的土壤即高度发达的市场经济.在中国制约市场经济的发展的因素主要有:一.处主导地位的国有企业问题严重;二.信用基础薄弱;三.信息传导不畅.因此要给商业银行建立一个良好的可供其生存发展的环境,具体主要做好三点:1.国有企业改革;2.建立发达的信用;3.建立健全的信息机制.这三个关键因素没有处理好,不但严重阻碍市场经济的进程,进而影响商业银行的改革,更重要的是这三个因素直接造成商业银行的信贷风险,产生大量不良贷款.从微观上即有国有银行信贷营运与管理机制看,国有银行信贷不良资产的产生,虽有政府的行政干预等各种客观的原因,但是贷款毕竟是银行一笔一笔投入出去的,与银行自身信贷营运与管理机制密切相关.