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烟台银行近日涉入一起承兑汇票案，涉案金额达4.3亿元。犯罪嫌疑人系烟台银行一支行行长刘维宁，套现数亿之后潜逃，现已被公安部控制。烟台银行胜利路支行行长刘维宁从2011年4月到2012年1月，分多次将所在银行的库存银行承兑汇票取走，涉案金额高达4.36亿余元。
众多背后不为人知的玄机逐渐浮出水面，刘维宁案掀开的一角背后，烟台银行内部管理乱象几近疯狂，涉嫌违规的操作手法亦令人瞠目结舌。一张灰色的权力寻租大网隐现。
事件缘起：
山东烟台一银行行长潜逃被捕
携带29万现金和女儿照片
2月7日14点50分，金华出租车治安管理处抓到一名公安部A级逃犯。
这个逃犯是何许人？为什么成了A级逃犯？
他叫刘维宁，38岁，一个月前，他还是山东烟台市某银行支行行长。从2011年4月到2012年1月，他分276次，将银行库存银行承兑汇票取走，涉及金额4.36亿元。
在挪用了这么一大笔资金后，东窗事发是迟早的，但比刘维宁预想的快，为了填补资金漏洞，刘准备前往江苏张家港，这里有一笔银行应收的款项，本来可以把这笔钱拿来填补漏洞，但碰巧雨雪天气，道路不通。
资金没到位，银行审计很快就查出资金漏洞，于是，这个银行行长只好跑路。
1月30日晚，刘维宁开车从烟台逃走，逃到上海，把汽车扔下，又跑到杭州、嘉兴等地，在嘉兴的朋友那里，借了30万元现金，后来又跑到了金华。
这个大案，引起了公安部领导的重视，公安部长孟建柱、副部长刘金国都做出了批示。
刘维宁逃到浙江后，金华警方也接到省公安厅的通知，抓捕刘维宁。
２月７号13时20分，金华火车西站附近，市出租车治安管理处民警在例行检查，对一名乘坐出租车准备前往绍兴的男子进行询问，没想到，这名男子拒绝出示身份证，这就不得不让民警们怀疑，在他黑色布包里还查出了29万元现金，他正是刘维宁。
在管理处的讯问室，记者见到了刘维宁，民警的办公桌上，放着一个黑色布包，边上摆着4沓百元现金，足足有29万元。另外，黑包底下还压着6张照片，拍的都是一个可爱的小女孩。
刘维宁说，这是他女儿，今年7岁。
事件进展：神秘团队作案 传恒生弃子
侦破进展：4亿赃款大部分将追回
刘维宁归案一周后，记者来到了位于烟台市胜利路261号的上述支行，除了绿色招牌依旧醒目，这家营业面积不过几百平方米的网点实在很难引起任何人的注意。而步行不超过5分钟，就能来到烟台市金融机构最为密集的地区，距离并不算长的“南大街”上，星罗棋布着中行、建行、农行、浦发、光大、恒生、韩亚等十余家金融机构。烟台银行一家规模较大的支行——国贸大厦支行，也与其只有百步之遥。这让刘维宁曾经担任行长的这家胜利路支行显得更加微不足道，很难想象，涉案超过四亿，震惊全国的票据大案，就是在这样一家看上去与储蓄所类似的小支行中发生。
“前行长”被捕后，虽然有消息称新来的盛姓行长已经到任，但是从该网点的情况来看，受事件影响还是十分明显。正常营业时间，罕见前来办理业务的客户，门口无安保人员，柜台内部7-8位工作人员，许多走动到别处聊天，或在座位上摆弄其他物件，与烟台银行其他网点繁忙紧凑的状态相去甚远。
这一切自然与刘维宁有关，支行行长携巨款出逃，无论如何，都是惊天大案。
根据烟台知情人士向理财周报记者透露的细节还原，烟台银行春节后按照监管要求，组织对部分支行行长进行强制性岗位交流，刘维宁被通知去其他支行担任副职，并即刻办理交接，而人们下午便发现，这位行长已不知去向。经现场核对，发现部分票据账实不符，2月2日，烟台银行保安部报案，警方随即介入调查。
出逃后，刘维宁驾车前往浙江境内。2月7日下午途经金华西站，在接受当地治安管理大队民警例行检查时神色慌张，引起怀疑，最终被捕。
据媒体报道，刘维宁从2011年4月开始，分276次将所在银行库存承兑汇票取走，涉案金额高达4.36亿元。其中有1.7亿已经转入个人账户，被捕时随身携带29万现金。
一时间，“4亿”在烟台，甚至全国银行业中成为了被讨论最多的敏感数字。记者查阅烟台银行年报后发现，作为一家小型城商行，烟台银行2010年净利润仅为1.87亿元。换言之，高达4.36亿元的票据款项一旦不知去向，几乎等于烟台银行近三年净利润总和。
因此，这笔款项的去向如何便成为了一个至关重要的问题。
一位张姓烟台金融业从业人员向记者表示，涉案金额并不代表他套现了多少。
“媒体报道说他在浙江的朋友那里还外借了30万元，所以应该并没有把大多数票据套现，否则不会缺钱。”
值得欣慰的是，截至发稿前，理财周报记者从烟台市公安局宣传处相关负责人处了解到，“目前赃款大部分将被追回，没想象中损失那么巨大。”
公安回应：调查显示或有同案出现
但是，事件并没有就此结束。
刘维宁在接受江浙媒體采访时一句“对不起，能不能等我回去再说，这里面原因很复杂”，让人们对整个故事的下文有了更多揣测和怀疑。然而在将嫌疑人抓捕归案后，案件在警方以及烟台银行的一致封闭口径下，仍是一团迷雾，暂无法获得更多最新进展信息。
经记者确认，刘维宁现被关押在烟台市第一看守所，涉嫌挪用资金和非法出具金融票证罪，具体案件调查由烟台市公安局经侦支队操办。
据前文述知情人士透露，刘维宁从很多年前开始，就十分喜爱阅读一些侦察类书籍，这一说法的真实性亦有可循之处。据金华经办警官所言，刘维宁有一定的反侦察能力，他开车从烟台出逃，在上海、杭州、萧山、永康、绍兴等各地辗转，每处停留不超过3天，也从不在宾馆住宿，而是在无需登记的洗浴场所过夜。
然而就是这样一个“心思缜密”的支行行长，却在一个即将接受检查的下午仓皇出逃，看似缺乏必要的事前准备，许多做法也让人感觉并不“高明”，这让不少人的心中都充满了解不开的疑虑，每个人都想知道这背后隐藏了什么样的秘密。
另有消息称，刘维宁提取的1.7亿元资金，全部投到一家叫“兴源木业”的企业，以帮助这家企业走出资金周转困境。据上述人士称，兴源木业是烟台一家老牌的木材企业，最近在做新西兰的辐射松生意，而一直以来坊间的说法，刘维宁在国外拥有多处产业，同样位于新西兰。
烟台市公安局宣传处相关负责人向理财周报记者表示，此案正在侦查办理中，可能还会有同案人员出现，目前不能够接受采访。
“同案人员可能出现”的说法似乎早已在所有人的意料当中，北京某股份制银行票据业务工作人员在接受采访时表示，刘维宁取走的是银行承兑汇票，单独一个人变现是不可能的。
“肯定是团队作案，一张承兑汇票从开出到贴现，需要走多个流程，至少得5个人经手，他一个人是完成不了的。”
而对于刘维宁的作案手法，该人士表示，可能采取两种方式，一是直接挪用抵押在支行的承兑汇票套现；二是与外部企业“合作”，开出承兑汇票来套现资金。
“之前有一些例子，银行内部人员将票据套现后将钱投资于民间借贷等，收回利息后再去补窟窿，刘维宁的案子也不是没有这种可能，为什么不出境而选择逃到浙江是个值得想想的问题。”
但无论哪一种方式，都很明显说明，刘维宁的背后一定有一个神秘的“团队”来帮助他完成整个过程。
在几位接触过刘维宁的消息人士眼中，这位行长其实是“非常好的一个人”，虽然好像有亲属在烟台银行高层任职，但依旧是从基层开始一点点做起，很会“为人处世”，因此在行内一直发展得顺风顺水，在胜利路支行已经呆了八年。
“按理说，即使是突击检查，以刘维宁的人脉也早就该得到消息了，仓皇出逃有可能跟他的背后团队有关。”
烟台市公安局相关负责人对记者表示，暂没有涉及其他银行，其余未得到证实。
拷问银行：大案频出剑指风控短板
刘维宁案爆出后，其服务的烟台银行自然也无法独善其身，而被普遍拷问的重点，就是这家银行的风控问题，到底是什么能让一家支行行长挪用4亿票据，银行的内控体系却浑然不知。
据了解，烟台银行是在原烟台市商业银行基础上更名而来，是在烟台市区12家城市信用社基础上，组建成立的地方性股份制商业银行。成立之初，注册资金1.28亿元，后经多次增资扩股，注册资本达20亿元。截至2010年末，全行存款余额255.8亿元，贷款余额185.3亿元，总资产291.2亿元。
在山东省多家城市商业银行中，烟台银行的各项资质还算优良，烟台诸多行政、国有企业单位工资发放、资金储备，都由烟台银行提供相关服务。同时，经济适用房等政府大型工程、惠民政策，烟台银行也参与其中。
引入资本后，烟台银行就开始了扩张之路。截至2010年末，烟台银行机构网点总数为73家，目前扩大到75家，未跨区经营，全部网点均位于烟台，其中大部分立足该市繁华地段。
在该行发布的年度财务报告中，也一再强调重点防控信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、法律风险、信息科技风险，甚至专门提出加强声誉风险管理工作，及时排查舆情信息。并与战略投资者恒生银行在风险管理方面进行全面技术合作。
然而，几件影响力巨大的案件还是一再把烟台银行的风控管理缺失问题推至风口浪尖。
前述张姓业内人士认为，烟台银行由12家城市信用社演化而来的历史，让其难以避免地面对很多遗留问题，特别是支行行长权力独大的问题一直存在，胜利路支行的高层管理也基本上由刘维宁一人说了算。
为强化内部控制机制，国内银行业广泛推广轮岗制度，包括领导轮岗和员工轮岗，然而这一制度在很多银行都并未真正落实，基层重要负责人权力过大又缺乏有效监督制约成为了滋生犯罪的温床，本次案件虽是在强制轮岗中被查出，但是刘维宁已在胜利路支行工作8年未作调整，此前的轮岗制落实是否到位存疑。
事实上，这已不是烟台银行被牵扯进入的第一起票据类重大犯罪案件。烟台市某不愿具名的消息人士向理财周报记者透露，烟台银行与恒生银行合作后开始大量涉足票据类业务，部分操作环节涉嫌违规，早在几年前，山西警方就曾因为票据问题前往烟台银行调查，结果不详。
上述消息并未得到官方的确认，而另外一起事件在烟台的金融圈内，则早已被传得人尽皆知。
坊间传言，早在2004至2006年间，当时烟台银行烟台山支行的行长张群利就涉嫌票据承兑贴现后收回资金不入账，帐外放款给多家公司，帐外经营资金达5亿元，收回帐外利息4000多万，之后烟台银行高管出面将此事“摆平”，如今张群利已离开烟台银行，前往当时发放贷款的某企业就职。
这样的说法也并没有得到烟台银行的证实，而与记者进行沟通过的多位烟台业内人士均认为此消息属实，在他们看来，此次的刘维宁案件与上述消息如出一辙，或者说对于风险控制问题的漠视，让刘维宁的案件早有预兆。
而票据问题上风控管理的缺位，也让烟台银行的另一桩旧事被重新提起。去年9月，专业从事白银、铂金等贵金属网上交易和实物交易的新山东标金曾经出现“爆仓”事件，遭受损失者超千人，而山东标金的“实际控制人”正是烟台银行二十多位内部人员。
分析人士认为，城商行成立不久，许多地方还存在不规范之处，扩张又比较激进，但假如风控没跟上，就很容易出现问题。
股东博弈：华电撒手恒生可能退出
除了已经暴露出问题的风控体系，烟台银行股东博弈也或将成为其发展过程中的掣肘。
2007年始，烟台银行就开始了引进境外战略投资者的步伐。2008年12月5日，烟台银行引入恒生银行、永隆银行两家外资银行股东。
按照烟台银行的设想，主要与外资股东在风险管理、零售银行、中小企业贷款、业务创新、员工培训等多个领域展开合作。2010年报显示，恒生银行持股20%，为第一大股东，永隆银行持股4.99%，位列第三。除派驻副行长外，恒生还先后向烟台银行派驻了首席信贷官和首席风险官，以强化授信风险的管控。
而引入外资之后，烟台银行董事会的博弈便从未停止。该行2010年年报显示，董事会成员共13人，7人来自股东方，独董两人，董事长为庄永辉。
值得一提的是，迄今，烟台银行还未有行长一职。仅由董事长庄永辉提议李永平担任副行长，主持行长工作。
而作为大股东的恒生银行虽以20%成为相对控股股东，但却很难拥有绝对话语权，双方时常在决策时产生分歧。
烟台银行年报显示，该行2008年净利润为2.56亿元，2009年大幅缩水至1.54亿元，2010年仅略有回升，为1.87亿元。
2009年到底发生了什么导致烟台银行业绩急转直下？
有业内人士透露，2008年恒生进驻后，与烟台银行的矛盾日益加深。
“港资银行宁愿牺牲短期账面利润也要做好风险控制管理，导致入股后烟台银行净利润大减，这让烟台银行自身难以接受。外资的一些管理方法也遭遇了水土不服，根本无法和原管理层很好地合作，风控管理成效也根本施展不出。”
该人士进一步透露，有消息称恒生银行已经准备撤资，概率超过50%。
这一消息并未得到官方的正式回应，但多位接受采访的人士均表示，“很有这种可能，抛弃烟台银行的股东也早有先例。这次的事情一出，未来的上市进程可能也会受到一定影响。”
据了解，去年十月，原烟台银行第二大股东中国华电集团在上海联合产权交易所挂牌转让持有的全部烟台银行股权。资料显示，转让的2.73亿股股份占其总股本的13.65%，挂牌价格为5.733亿元，折合每股2.1元，至此，长达五年之久的合作伙伴面临分道扬镳。
相關案件
渤海银行职员挪储户千万私自放贷
2010年11月，渤海银行太原分行几十位储户发现自己的上千万存款，在不知情的情况下被转走，当地公安机关立案调查，发现盗走客户存款的不是窃贼，而是渤海银行太原分行的员工。
但员工未将盗取的存款据为己有，而是将其贷给需要资金者。分析称其影响力不亚于齐鲁银行案。
浦发银行卷入民间借贷危机风暴眼
“据说，信泰集团欠债20亿中，民间借贷和银行贷款差不多各占一半。”一位信泰员工透露道。
“在这次借贷风波中，据说，浦发和兴业资金卷入稍微多些，温州银行则比较少。当然银行的审批和各种文件都是合法的，只是说有些银行的客户存在更大的兑付风险。”一位温州银行业人员透露道。
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2010年末，山东省济南市发生一起伪造金融票证案，牵涉多家金融机构。据透露该案涉案金额共约60亿元，其中齐鲁银行涉案金额最多，华夏银行、中信银行等银行均牵扯其中。
坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。
汉口银行被指用250亩土地做假担保
“现在我们有了新的材料，在我们被运作为武汉思登达集团做527万元担保的那250亩土地，也是“被过户”的。”万国宝通相关负责人表示。
据称，艾群策在公开曝光指汉口银行“假担保”之后，处于风口浪尖的汉口银行，除了4月7日晚间发布了一份严正声明以来，没有做出任何信息披露。
事件反思
两项罪证背后可能还有人
消息称刘维宁涉嫌挪用资金罪和非法出具金融票证罪。法律界人士分析，这两个罪名背后必须都有“别人”，他“自己”变现是不可能的。
银行承兑汇票是指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的远期汇票。
业内人士：或有两种操作方式
一是挪用抵押在支行的承兑汇票；二是勾结外部企业，开出承兑汇票来套现资金。作案人套出资金后，一般是拿去放高利贷或者其他投资，等汇票到期之前，把钱收回来填补窟窿，这样就不容易被发现，与保证金被挪用的道理相似。
城商行风控问题凸显
近年来城商行大案要案频发，凸显风控制度上的缺失。
东方证券银行业分析师金麟表示，城商行成立不久，许多地方还存在不规范之处。国有大行员工众多，分工细化并能达到制衡。城商行员工不多，之前扩张又比较激进，“业务做多了，规模做大了，但假如风控没跟上，就很容易出事”。
引申：公司治理结构存在缺陷
烟台银行从2005年到目前，高管名单中一直没有行长一职，都是由副行长主持工作。
一位监管人士认为：虽然在商业银行法或者监管规定里没明确说不能由副行长代行长一职，但是长期如此，在公司治理结构方面还是很有问题的。
众多背后不为人知的玄机逐渐浮出水面，刘维宁案掀开的一角背后，烟台银行内部管理乱象几近疯狂，涉嫌违规的操作手法亦令人瞠目结舌。一张灰色的权力寻租大网隐现。
事件缘起：
山东烟台一银行行长潜逃被捕
携带29万现金和女儿照片
2月7日14点50分，金华出租车治安管理处抓到一名公安部A级逃犯。
这个逃犯是何许人？为什么成了A级逃犯？
他叫刘维宁，38岁，一个月前，他还是山东烟台市某银行支行行长。从2011年4月到2012年1月，他分276次，将银行库存银行承兑汇票取走，涉及金额4.36亿元。
在挪用了这么一大笔资金后，东窗事发是迟早的，但比刘维宁预想的快，为了填补资金漏洞，刘准备前往江苏张家港，这里有一笔银行应收的款项，本来可以把这笔钱拿来填补漏洞，但碰巧雨雪天气，道路不通。
资金没到位，银行审计很快就查出资金漏洞，于是，这个银行行长只好跑路。
1月30日晚，刘维宁开车从烟台逃走，逃到上海，把汽车扔下，又跑到杭州、嘉兴等地，在嘉兴的朋友那里，借了30万元现金，后来又跑到了金华。
这个大案，引起了公安部领导的重视，公安部长孟建柱、副部长刘金国都做出了批示。
刘维宁逃到浙江后，金华警方也接到省公安厅的通知，抓捕刘维宁。
２月７号13时20分，金华火车西站附近，市出租车治安管理处民警在例行检查，对一名乘坐出租车准备前往绍兴的男子进行询问，没想到，这名男子拒绝出示身份证，这就不得不让民警们怀疑，在他黑色布包里还查出了29万元现金，他正是刘维宁。
在管理处的讯问室，记者见到了刘维宁，民警的办公桌上，放着一个黑色布包，边上摆着4沓百元现金，足足有29万元。另外，黑包底下还压着6张照片，拍的都是一个可爱的小女孩。
刘维宁说，这是他女儿，今年7岁。
事件进展：神秘团队作案 传恒生弃子
侦破进展：4亿赃款大部分将追回
刘维宁归案一周后，记者来到了位于烟台市胜利路261号的上述支行，除了绿色招牌依旧醒目，这家营业面积不过几百平方米的网点实在很难引起任何人的注意。而步行不超过5分钟，就能来到烟台市金融机构最为密集的地区，距离并不算长的“南大街”上，星罗棋布着中行、建行、农行、浦发、光大、恒生、韩亚等十余家金融机构。烟台银行一家规模较大的支行——国贸大厦支行，也与其只有百步之遥。这让刘维宁曾经担任行长的这家胜利路支行显得更加微不足道，很难想象，涉案超过四亿，震惊全国的票据大案，就是在这样一家看上去与储蓄所类似的小支行中发生。
“前行长”被捕后，虽然有消息称新来的盛姓行长已经到任，但是从该网点的情况来看，受事件影响还是十分明显。正常营业时间，罕见前来办理业务的客户，门口无安保人员，柜台内部7-8位工作人员，许多走动到别处聊天，或在座位上摆弄其他物件，与烟台银行其他网点繁忙紧凑的状态相去甚远。
这一切自然与刘维宁有关，支行行长携巨款出逃，无论如何，都是惊天大案。
根据烟台知情人士向理财周报记者透露的细节还原，烟台银行春节后按照监管要求，组织对部分支行行长进行强制性岗位交流，刘维宁被通知去其他支行担任副职，并即刻办理交接，而人们下午便发现，这位行长已不知去向。经现场核对，发现部分票据账实不符，2月2日，烟台银行保安部报案，警方随即介入调查。
出逃后，刘维宁驾车前往浙江境内。2月7日下午途经金华西站，在接受当地治安管理大队民警例行检查时神色慌张，引起怀疑，最终被捕。
据媒体报道，刘维宁从2011年4月开始，分276次将所在银行库存承兑汇票取走，涉案金额高达4.36亿元。其中有1.7亿已经转入个人账户，被捕时随身携带29万现金。
一时间，“4亿”在烟台，甚至全国银行业中成为了被讨论最多的敏感数字。记者查阅烟台银行年报后发现，作为一家小型城商行，烟台银行2010年净利润仅为1.87亿元。换言之，高达4.36亿元的票据款项一旦不知去向，几乎等于烟台银行近三年净利润总和。
因此，这笔款项的去向如何便成为了一个至关重要的问题。
一位张姓烟台金融业从业人员向记者表示，涉案金额并不代表他套现了多少。
“媒体报道说他在浙江的朋友那里还外借了30万元，所以应该并没有把大多数票据套现，否则不会缺钱。”
值得欣慰的是，截至发稿前，理财周报记者从烟台市公安局宣传处相关负责人处了解到，“目前赃款大部分将被追回，没想象中损失那么巨大。”
公安回应：调查显示或有同案出现
但是，事件并没有就此结束。
刘维宁在接受江浙媒體采访时一句“对不起，能不能等我回去再说，这里面原因很复杂”，让人们对整个故事的下文有了更多揣测和怀疑。然而在将嫌疑人抓捕归案后，案件在警方以及烟台银行的一致封闭口径下，仍是一团迷雾，暂无法获得更多最新进展信息。
经记者确认，刘维宁现被关押在烟台市第一看守所，涉嫌挪用资金和非法出具金融票证罪，具体案件调查由烟台市公安局经侦支队操办。
据前文述知情人士透露，刘维宁从很多年前开始，就十分喜爱阅读一些侦察类书籍，这一说法的真实性亦有可循之处。据金华经办警官所言，刘维宁有一定的反侦察能力，他开车从烟台出逃，在上海、杭州、萧山、永康、绍兴等各地辗转，每处停留不超过3天，也从不在宾馆住宿，而是在无需登记的洗浴场所过夜。
然而就是这样一个“心思缜密”的支行行长，却在一个即将接受检查的下午仓皇出逃，看似缺乏必要的事前准备，许多做法也让人感觉并不“高明”，这让不少人的心中都充满了解不开的疑虑，每个人都想知道这背后隐藏了什么样的秘密。
另有消息称，刘维宁提取的1.7亿元资金，全部投到一家叫“兴源木业”的企业，以帮助这家企业走出资金周转困境。据上述人士称，兴源木业是烟台一家老牌的木材企业，最近在做新西兰的辐射松生意，而一直以来坊间的说法，刘维宁在国外拥有多处产业，同样位于新西兰。
烟台市公安局宣传处相关负责人向理财周报记者表示，此案正在侦查办理中，可能还会有同案人员出现，目前不能够接受采访。
“同案人员可能出现”的说法似乎早已在所有人的意料当中，北京某股份制银行票据业务工作人员在接受采访时表示，刘维宁取走的是银行承兑汇票，单独一个人变现是不可能的。
“肯定是团队作案，一张承兑汇票从开出到贴现，需要走多个流程，至少得5个人经手，他一个人是完成不了的。”
而对于刘维宁的作案手法，该人士表示，可能采取两种方式，一是直接挪用抵押在支行的承兑汇票套现；二是与外部企业“合作”，开出承兑汇票来套现资金。
“之前有一些例子，银行内部人员将票据套现后将钱投资于民间借贷等，收回利息后再去补窟窿，刘维宁的案子也不是没有这种可能，为什么不出境而选择逃到浙江是个值得想想的问题。”
但无论哪一种方式，都很明显说明，刘维宁的背后一定有一个神秘的“团队”来帮助他完成整个过程。
在几位接触过刘维宁的消息人士眼中，这位行长其实是“非常好的一个人”，虽然好像有亲属在烟台银行高层任职，但依旧是从基层开始一点点做起，很会“为人处世”，因此在行内一直发展得顺风顺水，在胜利路支行已经呆了八年。
“按理说，即使是突击检查，以刘维宁的人脉也早就该得到消息了，仓皇出逃有可能跟他的背后团队有关。”
烟台市公安局相关负责人对记者表示，暂没有涉及其他银行，其余未得到证实。
拷问银行：大案频出剑指风控短板
刘维宁案爆出后，其服务的烟台银行自然也无法独善其身，而被普遍拷问的重点，就是这家银行的风控问题，到底是什么能让一家支行行长挪用4亿票据，银行的内控体系却浑然不知。
据了解，烟台银行是在原烟台市商业银行基础上更名而来，是在烟台市区12家城市信用社基础上，组建成立的地方性股份制商业银行。成立之初，注册资金1.28亿元，后经多次增资扩股，注册资本达20亿元。截至2010年末，全行存款余额255.8亿元，贷款余额185.3亿元，总资产291.2亿元。
在山东省多家城市商业银行中，烟台银行的各项资质还算优良，烟台诸多行政、国有企业单位工资发放、资金储备，都由烟台银行提供相关服务。同时，经济适用房等政府大型工程、惠民政策，烟台银行也参与其中。
引入资本后，烟台银行就开始了扩张之路。截至2010年末，烟台银行机构网点总数为73家，目前扩大到75家，未跨区经营，全部网点均位于烟台，其中大部分立足该市繁华地段。
在该行发布的年度财务报告中，也一再强调重点防控信用风险、流动性风险、市场风险、操作风险、法律风险、信息科技风险，甚至专门提出加强声誉风险管理工作，及时排查舆情信息。并与战略投资者恒生银行在风险管理方面进行全面技术合作。
然而，几件影响力巨大的案件还是一再把烟台银行的风控管理缺失问题推至风口浪尖。
前述张姓业内人士认为，烟台银行由12家城市信用社演化而来的历史，让其难以避免地面对很多遗留问题，特别是支行行长权力独大的问题一直存在，胜利路支行的高层管理也基本上由刘维宁一人说了算。
为强化内部控制机制，国内银行业广泛推广轮岗制度，包括领导轮岗和员工轮岗，然而这一制度在很多银行都并未真正落实，基层重要负责人权力过大又缺乏有效监督制约成为了滋生犯罪的温床，本次案件虽是在强制轮岗中被查出，但是刘维宁已在胜利路支行工作8年未作调整，此前的轮岗制落实是否到位存疑。
事实上，这已不是烟台银行被牵扯进入的第一起票据类重大犯罪案件。烟台市某不愿具名的消息人士向理财周报记者透露，烟台银行与恒生银行合作后开始大量涉足票据类业务，部分操作环节涉嫌违规，早在几年前，山西警方就曾因为票据问题前往烟台银行调查，结果不详。
上述消息并未得到官方的确认，而另外一起事件在烟台的金融圈内，则早已被传得人尽皆知。
坊间传言，早在2004至2006年间，当时烟台银行烟台山支行的行长张群利就涉嫌票据承兑贴现后收回资金不入账，帐外放款给多家公司，帐外经营资金达5亿元，收回帐外利息4000多万，之后烟台银行高管出面将此事“摆平”，如今张群利已离开烟台银行，前往当时发放贷款的某企业就职。
这样的说法也并没有得到烟台银行的证实，而与记者进行沟通过的多位烟台业内人士均认为此消息属实，在他们看来，此次的刘维宁案件与上述消息如出一辙，或者说对于风险控制问题的漠视，让刘维宁的案件早有预兆。
而票据问题上风控管理的缺位，也让烟台银行的另一桩旧事被重新提起。去年9月，专业从事白银、铂金等贵金属网上交易和实物交易的新山东标金曾经出现“爆仓”事件，遭受损失者超千人，而山东标金的“实际控制人”正是烟台银行二十多位内部人员。
分析人士认为，城商行成立不久，许多地方还存在不规范之处，扩张又比较激进，但假如风控没跟上，就很容易出现问题。
股东博弈：华电撒手恒生可能退出
除了已经暴露出问题的风控体系，烟台银行股东博弈也或将成为其发展过程中的掣肘。
2007年始，烟台银行就开始了引进境外战略投资者的步伐。2008年12月5日，烟台银行引入恒生银行、永隆银行两家外资银行股东。
按照烟台银行的设想，主要与外资股东在风险管理、零售银行、中小企业贷款、业务创新、员工培训等多个领域展开合作。2010年报显示，恒生银行持股20%，为第一大股东，永隆银行持股4.99%，位列第三。除派驻副行长外，恒生还先后向烟台银行派驻了首席信贷官和首席风险官，以强化授信风险的管控。
而引入外资之后，烟台银行董事会的博弈便从未停止。该行2010年年报显示，董事会成员共13人，7人来自股东方，独董两人，董事长为庄永辉。
值得一提的是，迄今，烟台银行还未有行长一职。仅由董事长庄永辉提议李永平担任副行长，主持行长工作。
而作为大股东的恒生银行虽以20%成为相对控股股东，但却很难拥有绝对话语权，双方时常在决策时产生分歧。
烟台银行年报显示，该行2008年净利润为2.56亿元，2009年大幅缩水至1.54亿元，2010年仅略有回升，为1.87亿元。
2009年到底发生了什么导致烟台银行业绩急转直下？
有业内人士透露，2008年恒生进驻后，与烟台银行的矛盾日益加深。
“港资银行宁愿牺牲短期账面利润也要做好风险控制管理，导致入股后烟台银行净利润大减，这让烟台银行自身难以接受。外资的一些管理方法也遭遇了水土不服，根本无法和原管理层很好地合作，风控管理成效也根本施展不出。”
该人士进一步透露，有消息称恒生银行已经准备撤资，概率超过50%。
这一消息并未得到官方的正式回应，但多位接受采访的人士均表示，“很有这种可能，抛弃烟台银行的股东也早有先例。这次的事情一出，未来的上市进程可能也会受到一定影响。”
据了解，去年十月，原烟台银行第二大股东中国华电集团在上海联合产权交易所挂牌转让持有的全部烟台银行股权。资料显示，转让的2.73亿股股份占其总股本的13.65%，挂牌价格为5.733亿元，折合每股2.1元，至此，长达五年之久的合作伙伴面临分道扬镳。
相關案件
渤海银行职员挪储户千万私自放贷
2010年11月，渤海银行太原分行几十位储户发现自己的上千万存款，在不知情的情况下被转走，当地公安机关立案调查，发现盗走客户存款的不是窃贼，而是渤海银行太原分行的员工。
但员工未将盗取的存款据为己有，而是将其贷给需要资金者。分析称其影响力不亚于齐鲁银行案。
浦发银行卷入民间借贷危机风暴眼
“据说，信泰集团欠债20亿中，民间借贷和银行贷款差不多各占一半。”一位信泰员工透露道。
“在这次借贷风波中，据说，浦发和兴业资金卷入稍微多些，温州银行则比较少。当然银行的审批和各种文件都是合法的，只是说有些银行的客户存在更大的兑付风险。”一位温州银行业人员透露道。
齐鲁银行卷入巨额骗贷案
2010年末，山东省济南市发生一起伪造金融票证案，牵涉多家金融机构。据透露该案涉案金额共约60亿元，其中齐鲁银行涉案金额最多，华夏银行、中信银行等银行均牵扯其中。
坊间盛传齐鲁银行亏损60亿，加上其他总计亏损过百亿，董事长邱云章、行长郭涛“被抓”。
汉口银行被指用250亩土地做假担保
“现在我们有了新的材料，在我们被运作为武汉思登达集团做527万元担保的那250亩土地，也是“被过户”的。”万国宝通相关负责人表示。
据称，艾群策在公开曝光指汉口银行“假担保”之后，处于风口浪尖的汉口银行，除了4月7日晚间发布了一份严正声明以来，没有做出任何信息披露。
事件反思
两项罪证背后可能还有人
消息称刘维宁涉嫌挪用资金罪和非法出具金融票证罪。法律界人士分析，这两个罪名背后必须都有“别人”，他“自己”变现是不可能的。
银行承兑汇票是指由在承兑银行开立存款账户的存款人签发，向开户银行申请并经银行审查同意承兑的，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的远期汇票。
业内人士：或有两种操作方式
一是挪用抵押在支行的承兑汇票；二是勾结外部企业，开出承兑汇票来套现资金。作案人套出资金后，一般是拿去放高利贷或者其他投资，等汇票到期之前，把钱收回来填补窟窿，这样就不容易被发现，与保证金被挪用的道理相似。
城商行风控问题凸显
近年来城商行大案要案频发，凸显风控制度上的缺失。
东方证券银行业分析师金麟表示，城商行成立不久，许多地方还存在不规范之处。国有大行员工众多，分工细化并能达到制衡。城商行员工不多，之前扩张又比较激进，“业务做多了，规模做大了，但假如风控没跟上，就很容易出事”。
引申：公司治理结构存在缺陷
烟台银行从2005年到目前，高管名单中一直没有行长一职，都是由副行长主持工作。
一位监管人士认为：虽然在商业银行法或者监管规定里没明确说不能由副行长代行长一职，但是长期如此，在公司治理结构方面还是很有问题的。