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摘要： 国际业务作为给国有商业银行的重要业务种类，在国有商业银行发展过程中起着越来越重要的作用。本文主要针对国有商业银行国际业务发展现状及面临的问题，并结合新形势下的发展机遇与挑战提出相应的意见与建议。
关键词：国有商业银行;国际业务;发展;合规管理
引言
从某种意义上说，未来银行业的竞争，是新兴业务尤其是中间业务创新的竞争，谁占领了新兴业务和中间业务市场，谁就搶占了制高点，就拥有更大的生存发展空间。国际业务是银行实现金融创新与获取中间业务收入的重要渠道之一，尤其是随着人民币国际化进程的不断推进、汇率市场化改革的不断深入、境内外两个市场的不断开放与融合、企业走出去步伐的不断加快、客户资产全球化配置需求的不断增长、自贸区等创新型区域政策的不断出台，银行国际业务内涵与范畴不断“扩容”，银行业务创新空间大，比如在传统国际业务基础上，跨境人民币、自贸区、商品交易等创新型业务不断衍生，为银行实现新的中收增长点提供了机遇。同时我们也清晰的看到，近年来银行国际业务的外部合规监管也面临前所未有的压力，如何实现国际业务经营发展和风险控制的双提升，是银行未来发展应考虑的一个重要问题。
一、银行国际业务发展面临的主要问题与挑战
（一）思想认识不到位。从总体上看，我国国有商业银行对发展国际业务的必要性和紧迫性认识不够明确和充分。主要表现在：一是高级管理人员和相关部门对国际业务缺乏了解，也无经验，实际经营中存在“行中行”的现象，即认为“国际业务就是国际业务部一个部门的事情”，以致对国际业务的发展和管理难以进行有效的配合和支持。二是国有商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较小，在机构、人才、客户等方面均不占优势，大部分人认为与其花费大量人力、物力、财力去发展国际业务，还不如集中精力抓好本币业务。
（二）国际业务专业人才匮乏尤其是复合型人才。国际业务政策兼具历史延续性强及特定时期变化幅度大两方面特点，只有在国际业务岗位上“沉淀”一定时间，方可能成为“国际业务专业人才”。虽然目前国有商业银行已基本建立一支国际业务专业队伍，但主要集中在总、分行国际业务部，充实至支行一线的专业人才较少，流动性较低。以工行某分行为例，据不完全统计，其目前全辖从事国际业务的客户经理中业务经验不满三年的占比大于50%。基层国际业务人才匮乏已成为国际业务队伍建设中面临的主要问题。在国际业务范畴不断“扩容”的背景下，银行国际业务的发展更需要一批专业性强、市场敏感度高、紧跟政策红利的国际业务专业人才队伍。一旦未及时跟进，银行将错失众多业务机会。
（三）创新能力不足。相比于民营股份制银行，国有商业银行“走出去” 营销 的意识还有待提升，对政府、监管部门、客户及同业等源头性、市场性信息捕获的及时性与全面性也需进一步强化。同时国有商业银行一般还存在内部控制机制复杂、决策链条长、“部门墙”与“团队墙”现象严重、多头审批机制尚存、“专业与技术”合二为一的复合型人才匮乏等情况，导致国际业务创新发起与落地速度均较慢，创新先发优势不足。
（四）合规管理压力大，业务发展畏难情绪高。自2015年8.11汇改以来，银行国际业务发展便已迎来一轮强监管。2018年10月22日，国家外汇管理局已是本年度第5次公布外汇违规处罚信息，处罚金额达2304万元，涉及返程投资、转口贸易、贸易融资、内保外贷、个人分拆等业务领域，无论是处罚频度、处罚范围还是处罚金额等均呈现持续升级态，同时国有商业银行也频频位列处罚榜单。不同于本币业务，国际业务违规原因主要集中于经办人员专业知识水平有限、日常业务处理存在疏忽等，而非管理层的决策因素，以致一线国际业务人员存在“能不办就不办、能少办便少办”的畏难情绪，业务营销与发展积极性不高。
二、银行国际业务发展建议
（一）进一步完善绩效考核等激励约束机制。一是强化产品渗透率考核。在目前本币业务占主导地位的背景下，坚持走本外币一体化发展道路，将国际业务产品渗透率纳入分支行行领导年度考核指标中，这不仅可提高分支行发展国际业务的重视度，同时也为国际业务发展指明了方向，即从存量人民币客户数据库中直接筛选国际业务目标客户，省时省力，可达到事半功倍的效果。二是实行国际业务考核“一票否决”制，即未按规定完成国际业务年度考核任务的，取消分支行行领导评先评优资格。
（二）加快“上专、下普”的人才培养步伐，提升国际业务发展着力点。一方面总分行人力资源部应强化“跨部门竞聘”、“跨分支行轮岗”、“跨产品团队转岗”、“跨产品团队兼岗”力度，全方面提升国际业务产品经理“多元化”专业效能与综合水平，积极应对新形势下的多产品组合创新需求。另一方面下大力气持续提升基层行国际业务从业人员培养力度，在日常培训、跟班学习、协同营销、上门送教、现场指导等的基础上，积极开展国际业务核心专业人才队伍培养、国际业务精英人才队伍培养等，按照国际业务管理人员、营销人员、审批人员和操作人员四个层次制定培训规划，确保每年总分行对基层行国际业务产品经理的培训覆盖面达到100%，提升基层国际业务从业人员的整体素质。
（三）加强创新能力，寻找中间业务收入新增长点。创新是推动业务发展的原动力。思则变，变则通，只有不断地随着外部环境的变化更新思路，坚持不断的创新，才能在激烈的竞争中脱颖而出。一是营销创新，要依托政府平台，借助人民银行、外汇局、商务局、出口信用保险公司等监管部门和政策性机构，从源头获取信息，定期策划和举办银企联谊会、产品推介会、企业座谈会等，主动搭建与客户的交流平台。二是产品创新，在传统业务领域竞争日趋白热化的背景下，要紧跟一带一路、走出去、自贸区等创新型政策，充分发挥国有商业银行专业人才与渠道等优势，确保政策红利下创新产品的早落地、早见效。三是服务创新，要积极借助科技手段，大力创新发展“互联网+国际业务”服务创新，如线上结售汇、线上跨境汇款、在线融资等，不断提升客户办理国际业务的服务体验;借助海外机构网络和代理行优势，为越来越多的“走出去”客户提供境内外一体的综合服务。
（四）多举并措提升国际业务合规管理水平。一是提高国际业务从业人员的岗位工资等级。目前，国有商业银行基本实行标准化的岗位工资体系，并未综合考虑不同岗位类别的专业性、复杂度及风险性等差异。鉴于国际业务专业性强、复杂度高、合规风险压力大，国有商业银行应调高该类岗位的工资等级，提高国际业务从业人员的积极性，缓解基层工作人员存在的“畏难情绪”。二是持续完善与升级银行国际业务系统功能，借助科技力量有效降低国际业务违规风险，如通过系统对程序性违规问题实行硬控制，积极对抗“是人总会错”的风险隐患;将银行内部系统对接海关、物流公司及外汇局等相关网站或向上述第三方机构查询购买相应的查询功能，如报关单、提单等单据真伪的查询及一单多用情况，为基层工作人员提供风险控制手段。
三、结束语
综上所述，国有商业银行在国际业务发展中面临新的机遇与挑战，应进一步完善绩效考核等激励约束机制，提高对国际业务发展的认识与重视度;加强创新能力，寻找中间业务收入新增长点;加快“上专、下普”的人才培养步伐，提升国际业务发展着力点;多举并措提升国际业务合规管理水平，推动国际业务长期可持续发展。
参考文献：
[1]陈庆芬.浅谈国有商业银行发展国际业务的难点及应对策略[J].经济师，2014，（12）.
[2]陈莘.浅谈商业银行如何发展国际业务[J].经济师，2011，（05）：193-194.
作者简介：何秀珍，工商银行厦门市分行。
关键词：国有商业银行;国际业务;发展;合规管理
引言
从某种意义上说，未来银行业的竞争，是新兴业务尤其是中间业务创新的竞争，谁占领了新兴业务和中间业务市场，谁就搶占了制高点，就拥有更大的生存发展空间。国际业务是银行实现金融创新与获取中间业务收入的重要渠道之一，尤其是随着人民币国际化进程的不断推进、汇率市场化改革的不断深入、境内外两个市场的不断开放与融合、企业走出去步伐的不断加快、客户资产全球化配置需求的不断增长、自贸区等创新型区域政策的不断出台，银行国际业务内涵与范畴不断“扩容”，银行业务创新空间大，比如在传统国际业务基础上，跨境人民币、自贸区、商品交易等创新型业务不断衍生，为银行实现新的中收增长点提供了机遇。同时我们也清晰的看到，近年来银行国际业务的外部合规监管也面临前所未有的压力，如何实现国际业务经营发展和风险控制的双提升，是银行未来发展应考虑的一个重要问题。
一、银行国际业务发展面临的主要问题与挑战
（一）思想认识不到位。从总体上看，我国国有商业银行对发展国际业务的必要性和紧迫性认识不够明确和充分。主要表现在：一是高级管理人员和相关部门对国际业务缺乏了解，也无经验，实际经营中存在“行中行”的现象，即认为“国际业务就是国际业务部一个部门的事情”，以致对国际业务的发展和管理难以进行有效的配合和支持。二是国有商业银行的传统业务是本币业务，国际业务的比重相对较小，在机构、人才、客户等方面均不占优势，大部分人认为与其花费大量人力、物力、财力去发展国际业务，还不如集中精力抓好本币业务。
（二）国际业务专业人才匮乏尤其是复合型人才。国际业务政策兼具历史延续性强及特定时期变化幅度大两方面特点，只有在国际业务岗位上“沉淀”一定时间，方可能成为“国际业务专业人才”。虽然目前国有商业银行已基本建立一支国际业务专业队伍，但主要集中在总、分行国际业务部，充实至支行一线的专业人才较少，流动性较低。以工行某分行为例，据不完全统计，其目前全辖从事国际业务的客户经理中业务经验不满三年的占比大于50%。基层国际业务人才匮乏已成为国际业务队伍建设中面临的主要问题。在国际业务范畴不断“扩容”的背景下，银行国际业务的发展更需要一批专业性强、市场敏感度高、紧跟政策红利的国际业务专业人才队伍。一旦未及时跟进，银行将错失众多业务机会。
（三）创新能力不足。相比于民营股份制银行，国有商业银行“走出去” 营销 的意识还有待提升，对政府、监管部门、客户及同业等源头性、市场性信息捕获的及时性与全面性也需进一步强化。同时国有商业银行一般还存在内部控制机制复杂、决策链条长、“部门墙”与“团队墙”现象严重、多头审批机制尚存、“专业与技术”合二为一的复合型人才匮乏等情况，导致国际业务创新发起与落地速度均较慢，创新先发优势不足。
（四）合规管理压力大，业务发展畏难情绪高。自2015年8.11汇改以来，银行国际业务发展便已迎来一轮强监管。2018年10月22日，国家外汇管理局已是本年度第5次公布外汇违规处罚信息，处罚金额达2304万元，涉及返程投资、转口贸易、贸易融资、内保外贷、个人分拆等业务领域，无论是处罚频度、处罚范围还是处罚金额等均呈现持续升级态，同时国有商业银行也频频位列处罚榜单。不同于本币业务，国际业务违规原因主要集中于经办人员专业知识水平有限、日常业务处理存在疏忽等，而非管理层的决策因素，以致一线国际业务人员存在“能不办就不办、能少办便少办”的畏难情绪，业务营销与发展积极性不高。
二、银行国际业务发展建议
（一）进一步完善绩效考核等激励约束机制。一是强化产品渗透率考核。在目前本币业务占主导地位的背景下，坚持走本外币一体化发展道路，将国际业务产品渗透率纳入分支行行领导年度考核指标中，这不仅可提高分支行发展国际业务的重视度，同时也为国际业务发展指明了方向，即从存量人民币客户数据库中直接筛选国际业务目标客户，省时省力，可达到事半功倍的效果。二是实行国际业务考核“一票否决”制，即未按规定完成国际业务年度考核任务的，取消分支行行领导评先评优资格。
（二）加快“上专、下普”的人才培养步伐，提升国际业务发展着力点。一方面总分行人力资源部应强化“跨部门竞聘”、“跨分支行轮岗”、“跨产品团队转岗”、“跨产品团队兼岗”力度，全方面提升国际业务产品经理“多元化”专业效能与综合水平，积极应对新形势下的多产品组合创新需求。另一方面下大力气持续提升基层行国际业务从业人员培养力度，在日常培训、跟班学习、协同营销、上门送教、现场指导等的基础上，积极开展国际业务核心专业人才队伍培养、国际业务精英人才队伍培养等，按照国际业务管理人员、营销人员、审批人员和操作人员四个层次制定培训规划，确保每年总分行对基层行国际业务产品经理的培训覆盖面达到100%，提升基层国际业务从业人员的整体素质。
（三）加强创新能力，寻找中间业务收入新增长点。创新是推动业务发展的原动力。思则变，变则通，只有不断地随着外部环境的变化更新思路，坚持不断的创新，才能在激烈的竞争中脱颖而出。一是营销创新，要依托政府平台，借助人民银行、外汇局、商务局、出口信用保险公司等监管部门和政策性机构，从源头获取信息，定期策划和举办银企联谊会、产品推介会、企业座谈会等，主动搭建与客户的交流平台。二是产品创新，在传统业务领域竞争日趋白热化的背景下，要紧跟一带一路、走出去、自贸区等创新型政策，充分发挥国有商业银行专业人才与渠道等优势，确保政策红利下创新产品的早落地、早见效。三是服务创新，要积极借助科技手段，大力创新发展“互联网+国际业务”服务创新，如线上结售汇、线上跨境汇款、在线融资等，不断提升客户办理国际业务的服务体验;借助海外机构网络和代理行优势，为越来越多的“走出去”客户提供境内外一体的综合服务。
（四）多举并措提升国际业务合规管理水平。一是提高国际业务从业人员的岗位工资等级。目前，国有商业银行基本实行标准化的岗位工资体系，并未综合考虑不同岗位类别的专业性、复杂度及风险性等差异。鉴于国际业务专业性强、复杂度高、合规风险压力大，国有商业银行应调高该类岗位的工资等级，提高国际业务从业人员的积极性，缓解基层工作人员存在的“畏难情绪”。二是持续完善与升级银行国际业务系统功能，借助科技力量有效降低国际业务违规风险，如通过系统对程序性违规问题实行硬控制，积极对抗“是人总会错”的风险隐患;将银行内部系统对接海关、物流公司及外汇局等相关网站或向上述第三方机构查询购买相应的查询功能，如报关单、提单等单据真伪的查询及一单多用情况，为基层工作人员提供风险控制手段。
三、结束语
综上所述，国有商业银行在国际业务发展中面临新的机遇与挑战，应进一步完善绩效考核等激励约束机制，提高对国际业务发展的认识与重视度;加强创新能力，寻找中间业务收入新增长点;加快“上专、下普”的人才培养步伐，提升国际业务发展着力点;多举并措提升国际业务合规管理水平，推动国际业务长期可持续发展。
参考文献：
[1]陈庆芬.浅谈国有商业银行发展国际业务的难点及应对策略[J].经济师，2014，（12）.
[2]陈莘.浅谈商业银行如何发展国际业务[J].经济师，2011，（05）：193-194.
作者简介：何秀珍，工商银行厦门市分行。