经过多年的发展,我国普惠金融业务在理论和实践层面都取得了巨大进展,理论成果颇丰,实践效果良好。然而在原有的普惠金融业务模式中,小微群体获取贷款的难度较大,风险程度也高,普惠金融业务的拓展仍面临多重困局。随着大数据、云计算、区块链等数字技术的出现与大量应用,传统金融机构纷纷进行普惠金融的数字化转型,但互联网银行具有传统银行不可比拟的技术和客源优势,与小微群体形成息息相关的金融生态圈,其普惠金融业务极具创新特色。因此对互联网银行普惠金融业务模式创新及效果的深入分析不仅具有较高的研究价值,丰富相关理论成果,而且对传统银行普惠金融业务的数字化转型和创新发展有较强的现实意义。本文以互联网银行普惠金融业务模式创新为研究主题,首先通过查阅文献了解国内外关于互联网银行普惠金融的研究现状,对核心概念如互联网银行、普惠金融业务模式进行界定,从创新的概念出发,并结合互联网银行发展的实际情况,划分出定位创新、产品创新、技术创新三个维度。其次,对金融生态圈理论、价值共创理论进行梳理,为后续的案例分析提供理论支撑;再次,按照时间序列对微众银行和网商银行普惠金融业务模式的发展历程进行描述,同时对双案例研究方法的选择和案例对象的选取作了详细介绍;在案例描述的基础上,借助金融生态圈理论和价值共创理论,从多个角度对微众银行和网商银行的普惠金融业务模式展开对比分析,并从提升金融服务满意度、可得性和可持续性三个方面对互联网银行普惠金融业务模式的创新效果进行分析;最后,结合案例研究发现提出进一步优化互联网银行普惠金融业务的建议,并提炼出深挖客户需求,促进价值共创、共享;开展跨界合作,打造全方位金融生态圈;强化技术应用,实现数字化转型的启示。本文选取微众银行和网商银行进行双案例对比分析,研究两者普惠金融业务模式的特点和优势,从而归纳出通用的、可复制的普惠金融发展之路,研究视角和研究方法具有一定的独特性,也为其他互联网银行和传统银行普惠金融业务的数字化转型和创新发展提供参考。