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摘 要：最近有两则新闻引起了我的关注，一则是某校女生因为网贷无力偿还最终选择放弃学业。另外一则是有关组织呼吁金融系统尽管推出针对大学生小额贷款的官方产品。我们国家目前暂无针对大学生的官方小额贷款，而另外一方面在大学生群体当中的确存在这样的需求。随着互联网金融的迅速崛起，一些金融平台看上了大学生这个特殊的消费群体，尤其该行业发展太快又缺少完善的监管，导致出现了一系列负面问题。本文是在调查的基础上，阐述大学生网贷情况，分析网贷对大学生造成的负面影响，并给出对策建议，希望广大大学生都能正确对待网贷这件事。
关键词：小额贷款；大学生网贷；问题阐述
一、大学生网贷情况分析
（一）大学生网贷的主要原因
前期调查数据显示有55%左右的大学生有过网贷的经历，其中通过正规平台比支付宝蚂蚁花呗、京东白条居多。大学生在生活学习当中也经常会出现钱不够用的情况，其中大部分人都会向父母要钱，或者去向同学朋友借钱。但是也有一部分人担心花费太多没法向家里人交代，也有人感觉向同学借钱不好意思，所以这些人会选择网贷。网贷作为一种金融产品本身并无好坏之分，关键要看我们大学生如何对待，比如为了购买学习生活用品在正规平台进行小额网贷，既可以缓解燃眉之急，又不会影响正常的生活学习，这是网贷对大学生积极的影响。但是也有少部分大學生为了高额消费，再加上自身控制力不好，最终掉入网贷的无底洞，比如最新新闻上爆出的大学生裸贷事件。
还有一个重要原因是网贷的门槛非常低，一般情况下只需要注册账号，提供身份证信息就能在很多网络平台进行小额贷款，这是网络贷款在校园中迅速兴起的一个重要原因，很符合大学生的心理需求。一些不良贷款平台正是抓住了大学生的这种心理，通过在高校派发传单、发展代理下线、网络推广等方式，在校园中推广贷款产品，而担保条件也是花样层出不穷，有的需要学生身份证以及学生证信息，有的甚至需要女同学提供自己的裸照作为担保。担保流程简单，但是还款利息却是非常的高，周利率往往在20%左右，这比银行贷款要高出很多，大学生一旦不能按期还款，就会进入网贷的无底深渊。
（二）大学生网贷的发展现状
在之前我们国家针对大学生贷款金融产品比较少，好像除了我们知道的大学生助学贷款，就没有其它的了。互联网金融火爆以后，很多企业看到了大学生贷款行业的商机，虽然都是小额贷款，但是大学生整体数量太庞大，总体需求并不小。目前大学生网贷行业可以说良莠不齐，既有正规平台推出的正规产品，又有很多不良商家推出高息产品。我们大学生法律意识浅薄，对于社会的复杂程度也把握不够，所以在未来，政府必须对这个行业进行规范，避免裸贷此类事件再出现。
二、网贷对大学生造成的负面影响
前期调查数据显示74%的同学认为网贷对于大学生而言整体弊是大于利的，结合调查中查阅的新闻资料，我把网贷对大学生的危害总结如下。
（一）网贷会加重学生的生活负担
大学生之所以进行网贷，是因为他们有生活物质的需求，有些同学是为了交学费购买学习资料等，这种情况还可以理解.但是更多的学生却是因为爱慕虚荣过度追求高额消费，经常购买名牌产品或者出入娱乐场所，在高额消费面前他们只能选择网络贷款。就算在家庭的帮助下可以按时还款，这种不理想的消费方式也会加重他们的生活负担，恶化生活习惯。
（二）网贷会影响学生的个人信用
任何形式的贷款都会跟我们的个人信用有关联，而我们大学生在目前阶段信用意识低下，不能正确认识个人信用对于我们今后人生的影响，调查中45%的同学表示在使用贷款过程中没有考虑过个人信用问题。在大学阶段个人信用对于学生几乎没有什么影响，但是一旦进入社会这种影响是巨大的，比如在购房的过程中，有信用污点的人需要给银行支付更高的利息，有些银行甚至不予贷款。
（三）网贷对学业影响非常大
网贷对于大学生学业的影响也是不容忽视的，首先很多网贷平台需要学生提供学生证等信息，一旦出现不能按时还款的情况，学生的这些信息就会被泄露，进而影响学生正常毕业。还有大学生使用网贷很容易进入恶性循环，有些同学为了弥补自己贷款的窟窿不得不外出兼职打工，有些甚至直接采用拆东墙补西墙的做法，在不同平台注册几十个账号，整日都在忙碌着操作软件，荒废了自己学习的时间。
三、关于大学生网贷的一些思考建议
（一）对大学生个人的建议
我们大学生们平时应该养成良好的消费习惯，具体消费要结合自己的实际情况量力而行，避免出现盲目追平、爱慕虚荣等现象。同时对于网贷的发展以及其内涵有一个清晰的认识，了解网贷对于大学生的利弊，慎重对待网贷，遇到特殊情况可以跟学校老师以及家长进行沟通，只要是正确用途的消费，我想父母肯定会支持我们。最后就是提醒广大大学生要注意个人信用问题，在信用卡使用、网贷、助学贷款使用过程中，了解其完善的流程，做到按时还款，保证个人良好的信用。
（二）对社会的建议
大学生网贷应该算是一种综合的社会现象，大学生涉世尚浅，对于网络贷款缺少正确的认知，难免有些学生会误入歧途，社会应该担负起一定的责任。首先从政府角度来说，要尽快出台相关法律措施，完善大学生网贷行业，就借贷方式、担保机制、利率、还款方式进行规范。然后对该行业进行规范，提升大学生网贷的准入门槛，坚决打击取缔不良贷款平台，对于裸贷肉偿等不法行为要追究到底，精华市场风气。最后政府可以考虑联合各大银行推出大学生专业的小额贷款服务，满足这种客观存在的需求。
（三）对于高校的建议
从学校角度来说，要更加关心大学生的生活，了解他们的需求，发现问题及时教育更正，禁止不良网贷平台进入校园。平时对大学生的消费观、价值观进行正确的引导，并且关心学生的学习生活情况。应该以班级为单位，对学生的消费情况进行大概的统计，对平时出入的娱乐场所进行统计，引导学生把主要精力放在学习上，对于家庭条件的确存在困难的同学给予适当的经济物质帮助。
四、总结
大学生群体是一个不可忽略的消费群体，其自身对于小额打款业务的需求是客观存在，相关部门应该积极正视这个问题。在打击非法网贷平台的同时，也要积极出台一些正规产品，最好是依靠公信力比较大的银行发行。大学生也要养成良好的消费观念，注重个人信用问题，正确对待网贷。
作者简介：
温翠婷（1994.7—），女，广东东莞人，武汉传媒学院广播电视编导专业，本科生。
关键词：小额贷款；大学生网贷；问题阐述
一、大学生网贷情况分析
（一）大学生网贷的主要原因
前期调查数据显示有55%左右的大学生有过网贷的经历，其中通过正规平台比支付宝蚂蚁花呗、京东白条居多。大学生在生活学习当中也经常会出现钱不够用的情况，其中大部分人都会向父母要钱，或者去向同学朋友借钱。但是也有一部分人担心花费太多没法向家里人交代，也有人感觉向同学借钱不好意思，所以这些人会选择网贷。网贷作为一种金融产品本身并无好坏之分，关键要看我们大学生如何对待，比如为了购买学习生活用品在正规平台进行小额网贷，既可以缓解燃眉之急，又不会影响正常的生活学习，这是网贷对大学生积极的影响。但是也有少部分大學生为了高额消费，再加上自身控制力不好，最终掉入网贷的无底洞，比如最新新闻上爆出的大学生裸贷事件。
还有一个重要原因是网贷的门槛非常低，一般情况下只需要注册账号，提供身份证信息就能在很多网络平台进行小额贷款，这是网络贷款在校园中迅速兴起的一个重要原因，很符合大学生的心理需求。一些不良贷款平台正是抓住了大学生的这种心理，通过在高校派发传单、发展代理下线、网络推广等方式，在校园中推广贷款产品，而担保条件也是花样层出不穷，有的需要学生身份证以及学生证信息，有的甚至需要女同学提供自己的裸照作为担保。担保流程简单，但是还款利息却是非常的高，周利率往往在20%左右，这比银行贷款要高出很多，大学生一旦不能按期还款，就会进入网贷的无底深渊。
（二）大学生网贷的发展现状
在之前我们国家针对大学生贷款金融产品比较少，好像除了我们知道的大学生助学贷款，就没有其它的了。互联网金融火爆以后，很多企业看到了大学生贷款行业的商机，虽然都是小额贷款，但是大学生整体数量太庞大，总体需求并不小。目前大学生网贷行业可以说良莠不齐，既有正规平台推出的正规产品，又有很多不良商家推出高息产品。我们大学生法律意识浅薄，对于社会的复杂程度也把握不够，所以在未来，政府必须对这个行业进行规范，避免裸贷此类事件再出现。
二、网贷对大学生造成的负面影响
前期调查数据显示74%的同学认为网贷对于大学生而言整体弊是大于利的，结合调查中查阅的新闻资料，我把网贷对大学生的危害总结如下。
（一）网贷会加重学生的生活负担
大学生之所以进行网贷，是因为他们有生活物质的需求，有些同学是为了交学费购买学习资料等，这种情况还可以理解.但是更多的学生却是因为爱慕虚荣过度追求高额消费，经常购买名牌产品或者出入娱乐场所，在高额消费面前他们只能选择网络贷款。就算在家庭的帮助下可以按时还款，这种不理想的消费方式也会加重他们的生活负担，恶化生活习惯。
（二）网贷会影响学生的个人信用
任何形式的贷款都会跟我们的个人信用有关联，而我们大学生在目前阶段信用意识低下，不能正确认识个人信用对于我们今后人生的影响，调查中45%的同学表示在使用贷款过程中没有考虑过个人信用问题。在大学阶段个人信用对于学生几乎没有什么影响，但是一旦进入社会这种影响是巨大的，比如在购房的过程中，有信用污点的人需要给银行支付更高的利息，有些银行甚至不予贷款。
（三）网贷对学业影响非常大
网贷对于大学生学业的影响也是不容忽视的，首先很多网贷平台需要学生提供学生证等信息，一旦出现不能按时还款的情况，学生的这些信息就会被泄露，进而影响学生正常毕业。还有大学生使用网贷很容易进入恶性循环，有些同学为了弥补自己贷款的窟窿不得不外出兼职打工，有些甚至直接采用拆东墙补西墙的做法，在不同平台注册几十个账号，整日都在忙碌着操作软件，荒废了自己学习的时间。
三、关于大学生网贷的一些思考建议
（一）对大学生个人的建议
我们大学生们平时应该养成良好的消费习惯，具体消费要结合自己的实际情况量力而行，避免出现盲目追平、爱慕虚荣等现象。同时对于网贷的发展以及其内涵有一个清晰的认识，了解网贷对于大学生的利弊，慎重对待网贷，遇到特殊情况可以跟学校老师以及家长进行沟通，只要是正确用途的消费，我想父母肯定会支持我们。最后就是提醒广大大学生要注意个人信用问题，在信用卡使用、网贷、助学贷款使用过程中，了解其完善的流程，做到按时还款，保证个人良好的信用。
（二）对社会的建议
大学生网贷应该算是一种综合的社会现象，大学生涉世尚浅，对于网络贷款缺少正确的认知，难免有些学生会误入歧途，社会应该担负起一定的责任。首先从政府角度来说，要尽快出台相关法律措施，完善大学生网贷行业，就借贷方式、担保机制、利率、还款方式进行规范。然后对该行业进行规范，提升大学生网贷的准入门槛，坚决打击取缔不良贷款平台，对于裸贷肉偿等不法行为要追究到底，精华市场风气。最后政府可以考虑联合各大银行推出大学生专业的小额贷款服务，满足这种客观存在的需求。
（三）对于高校的建议
从学校角度来说，要更加关心大学生的生活，了解他们的需求，发现问题及时教育更正，禁止不良网贷平台进入校园。平时对大学生的消费观、价值观进行正确的引导，并且关心学生的学习生活情况。应该以班级为单位，对学生的消费情况进行大概的统计，对平时出入的娱乐场所进行统计，引导学生把主要精力放在学习上，对于家庭条件的确存在困难的同学给予适当的经济物质帮助。
四、总结
大学生群体是一个不可忽略的消费群体，其自身对于小额打款业务的需求是客观存在，相关部门应该积极正视这个问题。在打击非法网贷平台的同时，也要积极出台一些正规产品，最好是依靠公信力比较大的银行发行。大学生也要养成良好的消费观念，注重个人信用问题，正确对待网贷。
作者简介：
温翠婷（1994.7—），女，广东东莞人，武汉传媒学院广播电视编导专业，本科生。