【摘 要】
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小微企业约占我国总企业数量的90%,在新冠疫情的影响下,小微企业主面临前所未有的经营危机。国家为此出台多项普惠小微信贷政策,鼓励银行扶持小微企业共度难关。但由于小微企业抗风险能力弱,财务制度不健全导致小微信贷业务风险难把控,如何高质量大力发展小微信贷业务是目前银行业面临的一大考验。本文基于AB银行小微信贷业务风险识别及控制现状和目前所面临的严峻内外部环境,结合实际情况与相关理论进行研究,针对性的提
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小微企业约占我国总企业数量的90%,在新冠疫情的影响下,小微企业主面临前所未有的经营危机。国家为此出台多项普惠小微信贷政策,鼓励银行扶持小微企业共度难关。但由于小微企业抗风险能力弱,财务制度不健全导致小微信贷业务风险难把控,如何高质量大力发展小微信贷业务是目前银行业面临的一大考验。本文基于AB银行小微信贷业务风险识别及控制现状和目前所面临的严峻内外部环境,结合实际情况与相关理论进行研究,针对性的提出相关对策,以期提升AB银行小微信贷业务的风险识别及控制水平,有助于小微企业的健康发展,对实现国家经济复苏有一定的现实意义。本文首先分析AB银行目前所处的内外部环境,针对其业务发展现状指出在信贷业务全流程中存在的相关问题,包括贷前信息不完善,贷中审查方案老旧,贷后风险识别不及时,授信审查流程不规范4方面大问题及12方面小问题。并通过专家访谈、案例分析等方法剖析问题成因,主要包括缺乏健全的贷前数据获取,缺乏实时更新的内部审查模型,缺乏强有力的贷后管理方案及合理的制度优化。针对上述问题提出了一系列的解决方案,如同多方合作建立信息联动,搭建互联网企业对接平台的贷前风险识别渠道;以客户类别为维度细分审批模型并辅以系统优化的专属小微审批方案;成立独立贷后管理团队解放客户经理;完善培训考核机制优化内部审批流程等。指出未来小微信贷行业的发展趋势:作为城市商业银行,需要在保证合规经营、高质量发展的前提下主动参与到大数据信息建设中来,同监管部门合作,为完善我国的信用体系做出应有贡献。
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