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摘 要：从理论上分析，贸易融资是金融产品的一种类型，在当前社会经济的快速发展下，尤其是新常态的提出，贸易融资研究备受关注，如何在新常态下将贸易融资的作用发挥出来，积极实现贸易融资业务的稳定发展成为了当前需要思考的问题。
关键词：新常态 贸易融资 因素 途径
一、引言
从当前的发展趋势分析，我国经济金融环境错综复杂，尤其是金融危机的影响，导致我国经济处于“三期叠加”的特殊时期，各项经济结构矛盾层出不穷，在此发展背景下，金融体制改革得到加快，其各大贸易企业面临严峻的挑战与压力。此外，我国经济已经迈入了“新常态”阶段，国内银行逐渐朝着“轻资本、高效率”的放弃昂想转型，积极做好贸易融资成为了贸易企业发展的基础与保障，故此，贸易企业需要对传统贸易融资业务加以审视，提出全新的发展策略。
二、贸易融资的概述
1.含义。众所周知，贸易融资是金融体系中的一部分，主要是指对进口商、出口商所提供的进出口贸易结算的短期融资与信用便利。从另外一个角度分析，贸易融资也指在商品交易的过程中，贸易部门利用结构性短期融资工具进行融资的一种方式，主要是基于商品交易的存货、预付款等资产的融资，在贸易融资的过程中，借款人除了商品销售收入作为还款来源，其它并无其它生产经营活动，没有独立的还款能力。无论从哪一个角度分析，均可以清楚认识到贸易融资是银行所提供的一类服务，主要的宗旨便是促进国与国、企业与企业之间进出口业务。
2.特点。贸易融资所面对的对象为贸易金融产品，其中全球贸易的80%均离不开融资，贸易融资在此扮演了十分重要的角色，甚至可以将其称为是贸易企业发展的敲门砖。其中对于贸易企业的发展而言，贸易融资的风险低，但是收入比较高，资本所占用率比较低，市场比较广阔。此外，与传统的流贷相对比，贸易融资不仅产品丰富，并且贴近客户资金使用需求，具有优越性。还有一点是贸易融资的余额、外汇中间业务收入、国际结算量等均呈现出正比，因此可以肯定的是贸易融资是推动金融市场业务发展的基础与保证，可以带给外币直接利息的同时，也带来其它的收益，值得人们研究与探索。
三、贸易融资的风险因素
笔者结合所在单位2017年贸易情况，1月份至6月份通过锡精矿、贵金属、螺纹钢、尿素等贸易共实现销售收入67234.80万元，完成进度计划206%，全年计划的103.07%，毛利润100.34万元，净利润35.76万元（1至5月数据），毛率0.17%。根据分析与总结，在业务结构上，商贸部业务结构比较单一，主要集中在锡精矿、贵金属和钢材等这些大宗材料，盈利能力依然比较脆弱，业务突破在困难中有所突破。此外，经过分析，还可以归纳为三点难点：（1）资源控制困难；渠道建设困难；业务突破困难；盈利能力比较困难；（2）业务不断创新；交易策略越来越新颖；贸易嫁接推陈出新；（3）经营风险高；回款率高，1至6月回款率达到100%。
1.内部因素。内部硬度是导致贸易融资风险的因素之一，其一是客户在选择的时候缺乏谨慎性；其二是贷后管理不科学，根据相關文献以及实践得知，很多情况下在贷后管理方面，仍旧存在贷后检查、风险排查走过场、不深入等现象，这样一来则无法及时发现其中所存在的安全隐患。除此之外，还有一些经营人员缺乏对客户情况的把握，没有及时观察客户情况的变化，从而在日常工作中不愿因腾出时间去挖掘客户风险，甚至没有将客户资金结算以及资金流向监控作为主要的控制风险，如此一来则会导致银行风险处置受到影响。其三是在客户总量的控制上缺乏问题，尤其是在当前市场营销日趋激烈的发展模式下，无法对客户过度授信风险与授信总量进行评估，导致垒大户风险的发生。
2.外部因素。相对于内部因素，外部因素所涉及到的内容与范围比较多、广，根据整理可以将其分为以下几部分：其一是会受到宏观经济环境与区域经济特性的影响，一般而言，经济结构失衡、产能过程矛盾等因素会导致风险的发生。其二是对客户的授信总量在控制上存在一定的难度，尤其是当前的发展趋势下，其经济下行期，很多银行风险偏好与信贷策略会导致非理性抽贷的发生，长此久往则会诱发企业信用风险。其三则是企业自身因素，很多企业经营管理能力过度扩张，导致投资失误，资金链断裂等，并且财务报表信息失真以及贸易背景不真实等。甚至还有一部分企业在发展中为进一步扩大融资的规模，会规避银行的授信规定，反而会采取隐蔽的方式注册新公司获得授信。其四是很多物流监管企业没有遵循相关的规定与要求，没有严格按照监管制度，导致操作问题层出不穷。
四、贸易融资的新途径
1.采取结构性贸易融资。从某个角度分析，传统意义上的贸易融资所面对的是客户短期资金不足的问题，所采取的形式包括了打包放款、进出口押汇以及提货担保等，但是在时代的不断发展下，尤其是金融工具的创新，多种信贷方式以及金融衍生工具的结构性贸易融资业务得到快速发展，其整体流动性好，安全性高。从理论上分析，结构性贸易属于综合风险分散的一种模式，很多情况下需要利用国际贸易的基本要求，对贸易融资的方法进行归纳。经过实践得知，采取结构性贸易融资，能够在减少融资风险的基础上降低贸易公司的融资成本。此外，结构性贸易融资主要包括了资金结构以及风险结构，在当前大多数贸易企业的发展以及融资过程中，往往离不开风险释缓工具，所以可以尽可能的采取结构性贸易融资，加强对使用资金结构以及风险释缓结构的应用，减少中小企业贸易融资所产生的风险。
2.完善贸易企业供应链金融。众所周知，供应链金融是提供贸易融资金融机构、贸易双方之间的重要平台，很多情况下除了核心企业之外，供应链中的其它企业大多是中小企业，面对这种发展情况，笔者认为供应链金融融资的主要方法便是实现中小企业的融资。除此之外，在传统模式下，银行与企业属于一对一的信贷关系，所以会形成一对多的信贷模式，很多中小企业因为有核心企业的支持，所以需要与供应商等相互合作实现合作共赢。还有一点是，加强完善贸易企业供应链金融能够实现对其风险的合理控制，因为供应链中可以利用核心企业作为主要的信用担保，能够实现对贸易企业交易的真实性预测，且能够对资金的去向以及物流的去向进行合理控制。
当然，在贸易企业的未来发展中，政府部门也需要加强融资扶持力度，制定完善的担保体系，或利用财政拨款用作担保财产，加强对贸易企业融资的扶持力度，并且取得银行的信任，真正帮助贸易企业实现合理融资。
五、结语
综上所述，在新常态下金融体制的改革，社会经济的变革对银行经营带来了影响，积极化解各类信贷风险，保证贸易融资业务的有效发展与健康进步成为了当前最为主要的任务与内容，在此发展背景下，本文提出五点措施，为银行国际业务转型奠定基础与保障。
参考文献：
[1]张晓飞.商业银行贸易融资业务的机遇与挑战分析[J].中国市场，2016，20：222-223.
[2]外汇管理局河北省分局经常项目管理处课题组，穆建敏，聂丽平.银行国际贸易融资业务发展现状与合规性监管[J].河北金融，2016，08：48-51.
关键词：新常态 贸易融资 因素 途径
一、引言
从当前的发展趋势分析，我国经济金融环境错综复杂，尤其是金融危机的影响，导致我国经济处于“三期叠加”的特殊时期，各项经济结构矛盾层出不穷，在此发展背景下，金融体制改革得到加快，其各大贸易企业面临严峻的挑战与压力。此外，我国经济已经迈入了“新常态”阶段，国内银行逐渐朝着“轻资本、高效率”的放弃昂想转型，积极做好贸易融资成为了贸易企业发展的基础与保障，故此，贸易企业需要对传统贸易融资业务加以审视，提出全新的发展策略。
二、贸易融资的概述
1.含义。众所周知，贸易融资是金融体系中的一部分，主要是指对进口商、出口商所提供的进出口贸易结算的短期融资与信用便利。从另外一个角度分析，贸易融资也指在商品交易的过程中，贸易部门利用结构性短期融资工具进行融资的一种方式，主要是基于商品交易的存货、预付款等资产的融资，在贸易融资的过程中，借款人除了商品销售收入作为还款来源，其它并无其它生产经营活动，没有独立的还款能力。无论从哪一个角度分析，均可以清楚认识到贸易融资是银行所提供的一类服务，主要的宗旨便是促进国与国、企业与企业之间进出口业务。
2.特点。贸易融资所面对的对象为贸易金融产品，其中全球贸易的80%均离不开融资，贸易融资在此扮演了十分重要的角色，甚至可以将其称为是贸易企业发展的敲门砖。其中对于贸易企业的发展而言，贸易融资的风险低，但是收入比较高，资本所占用率比较低，市场比较广阔。此外，与传统的流贷相对比，贸易融资不仅产品丰富，并且贴近客户资金使用需求，具有优越性。还有一点是贸易融资的余额、外汇中间业务收入、国际结算量等均呈现出正比，因此可以肯定的是贸易融资是推动金融市场业务发展的基础与保证，可以带给外币直接利息的同时，也带来其它的收益，值得人们研究与探索。
三、贸易融资的风险因素
笔者结合所在单位2017年贸易情况，1月份至6月份通过锡精矿、贵金属、螺纹钢、尿素等贸易共实现销售收入67234.80万元，完成进度计划206%，全年计划的103.07%，毛利润100.34万元，净利润35.76万元（1至5月数据），毛率0.17%。根据分析与总结，在业务结构上，商贸部业务结构比较单一，主要集中在锡精矿、贵金属和钢材等这些大宗材料，盈利能力依然比较脆弱，业务突破在困难中有所突破。此外，经过分析，还可以归纳为三点难点：（1）资源控制困难；渠道建设困难；业务突破困难；盈利能力比较困难；（2）业务不断创新；交易策略越来越新颖；贸易嫁接推陈出新；（3）经营风险高；回款率高，1至6月回款率达到100%。
1.内部因素。内部硬度是导致贸易融资风险的因素之一，其一是客户在选择的时候缺乏谨慎性；其二是贷后管理不科学，根据相關文献以及实践得知，很多情况下在贷后管理方面，仍旧存在贷后检查、风险排查走过场、不深入等现象，这样一来则无法及时发现其中所存在的安全隐患。除此之外，还有一些经营人员缺乏对客户情况的把握，没有及时观察客户情况的变化，从而在日常工作中不愿因腾出时间去挖掘客户风险，甚至没有将客户资金结算以及资金流向监控作为主要的控制风险，如此一来则会导致银行风险处置受到影响。其三是在客户总量的控制上缺乏问题，尤其是在当前市场营销日趋激烈的发展模式下，无法对客户过度授信风险与授信总量进行评估，导致垒大户风险的发生。
2.外部因素。相对于内部因素，外部因素所涉及到的内容与范围比较多、广，根据整理可以将其分为以下几部分：其一是会受到宏观经济环境与区域经济特性的影响，一般而言，经济结构失衡、产能过程矛盾等因素会导致风险的发生。其二是对客户的授信总量在控制上存在一定的难度，尤其是当前的发展趋势下，其经济下行期，很多银行风险偏好与信贷策略会导致非理性抽贷的发生，长此久往则会诱发企业信用风险。其三则是企业自身因素，很多企业经营管理能力过度扩张，导致投资失误，资金链断裂等，并且财务报表信息失真以及贸易背景不真实等。甚至还有一部分企业在发展中为进一步扩大融资的规模，会规避银行的授信规定，反而会采取隐蔽的方式注册新公司获得授信。其四是很多物流监管企业没有遵循相关的规定与要求，没有严格按照监管制度，导致操作问题层出不穷。
四、贸易融资的新途径
1.采取结构性贸易融资。从某个角度分析，传统意义上的贸易融资所面对的是客户短期资金不足的问题，所采取的形式包括了打包放款、进出口押汇以及提货担保等，但是在时代的不断发展下，尤其是金融工具的创新，多种信贷方式以及金融衍生工具的结构性贸易融资业务得到快速发展，其整体流动性好，安全性高。从理论上分析，结构性贸易属于综合风险分散的一种模式，很多情况下需要利用国际贸易的基本要求，对贸易融资的方法进行归纳。经过实践得知，采取结构性贸易融资，能够在减少融资风险的基础上降低贸易公司的融资成本。此外，结构性贸易融资主要包括了资金结构以及风险结构，在当前大多数贸易企业的发展以及融资过程中，往往离不开风险释缓工具，所以可以尽可能的采取结构性贸易融资，加强对使用资金结构以及风险释缓结构的应用，减少中小企业贸易融资所产生的风险。
2.完善贸易企业供应链金融。众所周知，供应链金融是提供贸易融资金融机构、贸易双方之间的重要平台，很多情况下除了核心企业之外，供应链中的其它企业大多是中小企业，面对这种发展情况，笔者认为供应链金融融资的主要方法便是实现中小企业的融资。除此之外，在传统模式下，银行与企业属于一对一的信贷关系，所以会形成一对多的信贷模式，很多中小企业因为有核心企业的支持，所以需要与供应商等相互合作实现合作共赢。还有一点是，加强完善贸易企业供应链金融能够实现对其风险的合理控制，因为供应链中可以利用核心企业作为主要的信用担保，能够实现对贸易企业交易的真实性预测，且能够对资金的去向以及物流的去向进行合理控制。
当然，在贸易企业的未来发展中，政府部门也需要加强融资扶持力度，制定完善的担保体系，或利用财政拨款用作担保财产，加强对贸易企业融资的扶持力度，并且取得银行的信任，真正帮助贸易企业实现合理融资。
五、结语
综上所述，在新常态下金融体制的改革，社会经济的变革对银行经营带来了影响，积极化解各类信贷风险，保证贸易融资业务的有效发展与健康进步成为了当前最为主要的任务与内容，在此发展背景下，本文提出五点措施，为银行国际业务转型奠定基础与保障。
参考文献：
[1]张晓飞.商业银行贸易融资业务的机遇与挑战分析[J].中国市场，2016，20：222-223.
[2]外汇管理局河北省分局经常项目管理处课题组，穆建敏，聂丽平.银行国际贸易融资业务发展现状与合规性监管[J].河北金融，2016，08：48-51.