小微企业是中国的主要经济单位,在农业、服务业、零售业、娱乐产业等中发挥着重要作用。中共十八大之后,党中央与习近平同志把中国的三农问题以及小微信贷的供应问题放在更加重要的位置,逐步开创新思想、新理论和新部署,整合和发展传统和新兴媒体。加速科学技术的发展和互联网在世界范围内的应用,从根本上改变了小微企业的融资需求。随着信息时代社会的发展和金融行业的迅速发展,包括融资渠道、方式、审核和还贷形式在内的金融服务形态正在发生巨大变化,包括许多商业银行在内的传统媒体也面临着巨大挑战。新兴媒体的影响力也逐步增加。据相关报道,中国目前约90%的GDP贡献来自于中小微企业,其中第一产业以及第三产业的居多。促进小微企业的发展,使农商银行做大做强,使传统的银行具有较强的覆盖率、影响力,让融资渗透力进一步扩大。然而,由于理念、机制、资金和技术等问题,农商类银行受到很大的限制,使其在金融市场上竞争力薄弱,时刻面临淘汰的风险。这些年,农商银行正在进入快速发展的时期。尽管有着数十年的金融市场运作和人才优势的积累,未来的营销策略仍处于起步摸索阶段,良好的营销策略建设已成为农商银行以及农村信用社金融机构管理的重要组成部分。为了充分利用自身的优势,弥补市场同质化竞争的弊端,增强新兴市场的竞争力,创新已经成为公司营销竞争的重点,已成为当务之急。为了应对基于传统商业银行在小微贷款市场的竞争,农商银行通常涉足多个领域,并且公司治理结构正变得越来越复杂。在现有的环境中加强公司营销发展管理不仅成为发展的客观要求,而且从长期和全面的角度加强了品牌的规划和实施,聚集了分散的品牌单元,在提升公司品牌的综合影响力具有重要作用。CS银行领导层宏图大略,目标高远,市场占有意识和营销管理基础较好。加上近些年的连续的体制改革,政策扶持和经济增长,CS银行已成为完全的市场主体,与体制完善灵活、财力雄厚的传统商业银行进行市场竞争,虽然CS银行目前仍在一些方面拥有资源劣势,但随着时代的发展,人才和机制的支撑将成为CS银行未来市场占有的根本决定力量。本文以独特的视角,通过对于CS银行的内部优势与劣势剖析配上宏观外部环境的分析,来揭示CS银行的未来战略发展所面对的机会与困境,在文中创造性的引入一些传统商业银行也同时在研究的金融工具创新,力求能够为CS银行提供一条弯道超车的捷径,但由于篇幅与研究方向的限制,并没有深入的讨论与分析具体措施,主要还是站在营销与产品的高度上来进行研究的。本论文发现小微信贷中的过度依赖抵押物和优良资产的审核条件的确为开展进一步的市场下沉起到了阻碍作用,但是单单靠IPC培养技术来解决这一问题显得成本过高。但也不能否定借由物理网点的贡献与优势。在本文中读者可以找到更多元辐射效果更好的解决方案,其中包括对于新技术:例如大数据与IPC的优势整合。从发展周期来看CS银行或者说我国的其他农业金融机构都在经历着从数量发展到规模质量发展的过程,是在一个高速成长的周期里面。但同样是面对巨大的小微信贷缺口商业银行却选择了不同的服务营销策略。这对于一直借鉴成熟商业银行发展模式的农商银行来说也是一个挑战。