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摘 要：商业银行集中采购业务量较大，商业利益较为丰厚，通常也是风险较多的项目。本文在论述过程中，对当前商业银行集中采购业务的特点与风险情况进行了简要说明，并结合自身工作经验，有针对性的提出了一些风险防范措施，希望可以对有效防范商业银行集中采购风险起到一定的积极思考作用。
关键词：虚假资质 采购纪律 集中采购 串标 风险防范
一、引言
隨着商业银行各项业务的不断增长，对一些硬件设备、软件系统以及其他形式的物资需求总量也在增长。在购买一些大宗、批量的物品或者工程服务时，商业银行经常采用集中采购模式，通过集中采购，能够尽可能多的选择不同的供应商，降低采购成本。但是，集中采购涉及到的商业价值、利润较大，也存在一些需要注意和防范的外部风险。
二、集中采购的特点分析
1.涵盖范围广，风险点多。集中采购几乎覆盖了全行全部大额财务支出，全行的物品、服务、工程等大额支出均需要通过集中采购方式选择合适的供应商。集中采购是一个存在众多风险点的领域，包括内部风险和外部风险。
2.标的额较大，涉及面广。集中采购是一种规模采购方式，只有达到一定的金额，才能体现规模效益。不仅需要辖内各相关部门紧密协作，也需要外部供应商的积极参与和响应。
3.实施周期长。集中采购业务须遵循内部管理办法规定的流程实施步骤，还需要考虑给供应商预留合理的投标资料准备时间。
三、商业银行集中采购外部风险表现形式
1.在投标过程中，提供虚假证件、隐瞒真实情况和不良行为纪录，或者是无资质、超资质承揽工程。供应商主体资格达不到招标文件所要求的最低下限，为谋取中标，投标人采取伪造营业执照、资质证书等手段欺骗评审专家，取得主体资格合格以及商务标评审环节的基本条件。
2.在投标过程中，组织参与围标、串标、抬标；所谓围标、串标、抬标，是指招标人与投标人之间或者投标人与投标人之间采用不正当手段，对招标投标事项事先进行串通，以排挤竞争对手或者损害招标人利益的行为。
3.以他人名义投标；也即通常所说的挂靠行为，指的是投标人没有承担招标项目的能力、投标人不具备国家要求的或者招标文件要求的从事该招标项目的资质、投标人曾因违法行为而被工商机关吊销营业执照，或者因违法行为而被有关行政监督部门在一定期限内取消其从事相关业务的资格等原因，挂靠其他单位。
4.在合同履约过程中懈怠履行合同甚至违反合同，偷工减料、以次充好、以旧充新、不按时供货、提供假发票以及其他损害我行利益的行为。
四、防范集中采购外部风险的对策措施
由于商业银行在集中采购业务中，容易出现上述风险，这就需要我们采取一些针对性较强的风险防范措施，笔者结合工作经验，提出如下几种措施方法：
1.强化系统管理，提高系统采购管理水平。
1.1加强一级分行采购集中度考核及大额采购事项审查力度。根据一级分行集中采购度考核情况，对统计中发现集中采购度偏低的分行进行督导；进一步完善台账、集中度考核管理办法，不断加大集中采购度的考核力度。应进一步加大对二级分行大额采购项目的审查力度，对超过审批权限的采购方案和评审结果必须按规定由一级分行审查。全面开展招标代理机构专项治理活动。要对辖内招标代理机构的基本情况进行前期排查，包括招标代理机构的数量、选用次数、资质状况、收费标准、法律责任、服务质量和效率等。
1.2开展采购操作规范性“回头看”督导、整改活动。加强对采购问题的整改、督察力度，结合以往检查情况，进行全面梳理，并对存在的问题落实整改，纠正错误观念和不合规行为，堵塞管理与操作中的漏洞；以点带面，进一步评估、完善现有的管理制度和管理办法，优化集中采购操作模式，提高系统管理水平；通过“回头看”提高分行贯彻执行采购制度的自觉性，加强风险控制意识。应从岗位制约机制、准入条件、责任追究机制、考评淘汰等方面对现行招标代理机构选聘管理进行规范。要依据现行制度规定，对检查中发现的问题，剖析风险隐患，找准问题症结，分类梳理归纳，抓好整改落实。
2.规范集中采购合同文本，提升采购标准化管理水平。采购合同是界定商业银行与供应商权利义务关系的基础防线，制订规范、严谨、统一的采购合同标准模本，是加强集中采购、规范操作的重要举措，也是实现商业银行基础管理提升年“构建流程银行”目标的必备基础工作。通过使用规范的集中采购文本，能够极大优化采购流程，有效提高工作效率，对促进采购工作向流程化转型具有积极的意义。
3.加快采购工作信息化建设，用科技手段强化采购管理。商业银行要建成全行统一的采购管理网，实现采购信息、市场信息、招投标法律法规、集中采购政策，以及产品解决方案等信息的发布，实现供应商网上登记注册，信息填报等功能；实现供应商库、产品库、专家库等采购相关数据库的信息化管理；实现组织机构管理、采购业务管理、采购效果分析、协议供货管理；采用一定的安全技术，实现客户身份认证、信息安全保障、用户权限及角色的有效管理。实现采购招投标管理、流程管理、供应商库管理、产品库管理、专家库管理等日常办公和采购处理一体化服务。
4.加强供应商管理，建立良性准入及退出机制。积极推进落实国家的采购管理制度，建立供应商诚实履行采购合同的约束激励机制，有效保证采购项目的供货（服务）质量，进一步提高商业银行采购项目履约管理水平。加大对无良供应商的管理力度。把违规投标的的公司列入了系统采购“黑名单”，明确要求分行规范采购流程，加强计划管理，严格预算控制，进一步规范系统集中采购工作。逐步搭建统一平台，建立和管理全行供应商黑名单库，实现信息资源共享的管理目标。有条件的分行也要按照办法的要求建立起本系统的供应商黑名单库，为总行搭建平台提供基础支持。加强与供应商协调机制的建设。进一步扩大座谈会的领域，为甲乙双方提供一个顺畅沟通的渠道和平台，更好地落实和解决存在的问题。
5.不断加强风险防控意识，打造有特色的采购文化。进一步加强采购风险控制，提高合规管理水平。在制度建设上加大力度，形成制度管人、规则决定的良好局面，有效预防各类风险和违规现象的发生；加强风险教育、培育风险和合规意识，大力倡导廉洁自律、严格遵守采购管理部门工作遵循，不断提高采购人员操作能力和合规水平。牢固树立“规则决定，风险决定，细节决定，流程决定”的工作理念，坚持“符合条件、竞争充分、公开透明、维护正义”的基本原则，积极构建合规管理采购文化、健全内控监督机制，不断增强风险控制能力。继续推动监管方式创新，建立有效的动态监督体系。坚持监督与处罚并重，逐步实现采购当事人操作执行行为的过程监督；建立和完善采购各相关部门互为制约、相互监督的动态监督机制，把供应商、评审专家和采购代理机构纳入监督范围；建立考核评价制度，进一步增强监督的主动性、针对性和有效性。
五、结语
商业银行集中采购业务外部风险点较多，在进行防范过程中，要做到全面严格，健全内部采购管理系统，加大对不法利益输送的震慑力度，通过现代化先进的技术手段，合理规避外部风险。
参考文献：
[1]王国涛.中国农业银行集中采购管理现状及对策研究[D].内蒙古大学，2014.
[2]郝爱民；，李大程.透明和规范并举 效率与效益兼顾——人民银行集中采购业务关键点管理简介[J].中国政府采购，2010-09-20.
[3]杨振.全球化背景下供应链优化的集中采购管理及案例分析[D]. 浙江工业大学 2015.
[4]盖莉.浅谈招标机构廉政风险防范与诚信自律机制建设[A].第五届西北五省（区）建设工程招标办、交易中心主任联席会议论文汇编[C]. 2012.
关键词：虚假资质 采购纪律 集中采购 串标 风险防范
一、引言
隨着商业银行各项业务的不断增长，对一些硬件设备、软件系统以及其他形式的物资需求总量也在增长。在购买一些大宗、批量的物品或者工程服务时，商业银行经常采用集中采购模式，通过集中采购，能够尽可能多的选择不同的供应商，降低采购成本。但是，集中采购涉及到的商业价值、利润较大，也存在一些需要注意和防范的外部风险。
二、集中采购的特点分析
1.涵盖范围广，风险点多。集中采购几乎覆盖了全行全部大额财务支出，全行的物品、服务、工程等大额支出均需要通过集中采购方式选择合适的供应商。集中采购是一个存在众多风险点的领域，包括内部风险和外部风险。
2.标的额较大，涉及面广。集中采购是一种规模采购方式，只有达到一定的金额，才能体现规模效益。不仅需要辖内各相关部门紧密协作，也需要外部供应商的积极参与和响应。
3.实施周期长。集中采购业务须遵循内部管理办法规定的流程实施步骤，还需要考虑给供应商预留合理的投标资料准备时间。
三、商业银行集中采购外部风险表现形式
1.在投标过程中，提供虚假证件、隐瞒真实情况和不良行为纪录，或者是无资质、超资质承揽工程。供应商主体资格达不到招标文件所要求的最低下限，为谋取中标，投标人采取伪造营业执照、资质证书等手段欺骗评审专家，取得主体资格合格以及商务标评审环节的基本条件。
2.在投标过程中，组织参与围标、串标、抬标；所谓围标、串标、抬标，是指招标人与投标人之间或者投标人与投标人之间采用不正当手段，对招标投标事项事先进行串通，以排挤竞争对手或者损害招标人利益的行为。
3.以他人名义投标；也即通常所说的挂靠行为，指的是投标人没有承担招标项目的能力、投标人不具备国家要求的或者招标文件要求的从事该招标项目的资质、投标人曾因违法行为而被工商机关吊销营业执照，或者因违法行为而被有关行政监督部门在一定期限内取消其从事相关业务的资格等原因，挂靠其他单位。
4.在合同履约过程中懈怠履行合同甚至违反合同，偷工减料、以次充好、以旧充新、不按时供货、提供假发票以及其他损害我行利益的行为。
四、防范集中采购外部风险的对策措施
由于商业银行在集中采购业务中，容易出现上述风险，这就需要我们采取一些针对性较强的风险防范措施，笔者结合工作经验，提出如下几种措施方法：
1.强化系统管理，提高系统采购管理水平。
1.1加强一级分行采购集中度考核及大额采购事项审查力度。根据一级分行集中采购度考核情况，对统计中发现集中采购度偏低的分行进行督导；进一步完善台账、集中度考核管理办法，不断加大集中采购度的考核力度。应进一步加大对二级分行大额采购项目的审查力度，对超过审批权限的采购方案和评审结果必须按规定由一级分行审查。全面开展招标代理机构专项治理活动。要对辖内招标代理机构的基本情况进行前期排查，包括招标代理机构的数量、选用次数、资质状况、收费标准、法律责任、服务质量和效率等。
1.2开展采购操作规范性“回头看”督导、整改活动。加强对采购问题的整改、督察力度，结合以往检查情况，进行全面梳理，并对存在的问题落实整改，纠正错误观念和不合规行为，堵塞管理与操作中的漏洞；以点带面，进一步评估、完善现有的管理制度和管理办法，优化集中采购操作模式，提高系统管理水平；通过“回头看”提高分行贯彻执行采购制度的自觉性，加强风险控制意识。应从岗位制约机制、准入条件、责任追究机制、考评淘汰等方面对现行招标代理机构选聘管理进行规范。要依据现行制度规定，对检查中发现的问题，剖析风险隐患，找准问题症结，分类梳理归纳，抓好整改落实。
2.规范集中采购合同文本，提升采购标准化管理水平。采购合同是界定商业银行与供应商权利义务关系的基础防线，制订规范、严谨、统一的采购合同标准模本，是加强集中采购、规范操作的重要举措，也是实现商业银行基础管理提升年“构建流程银行”目标的必备基础工作。通过使用规范的集中采购文本，能够极大优化采购流程，有效提高工作效率，对促进采购工作向流程化转型具有积极的意义。
3.加快采购工作信息化建设，用科技手段强化采购管理。商业银行要建成全行统一的采购管理网，实现采购信息、市场信息、招投标法律法规、集中采购政策，以及产品解决方案等信息的发布，实现供应商网上登记注册，信息填报等功能；实现供应商库、产品库、专家库等采购相关数据库的信息化管理；实现组织机构管理、采购业务管理、采购效果分析、协议供货管理；采用一定的安全技术，实现客户身份认证、信息安全保障、用户权限及角色的有效管理。实现采购招投标管理、流程管理、供应商库管理、产品库管理、专家库管理等日常办公和采购处理一体化服务。
4.加强供应商管理，建立良性准入及退出机制。积极推进落实国家的采购管理制度，建立供应商诚实履行采购合同的约束激励机制，有效保证采购项目的供货（服务）质量，进一步提高商业银行采购项目履约管理水平。加大对无良供应商的管理力度。把违规投标的的公司列入了系统采购“黑名单”，明确要求分行规范采购流程，加强计划管理，严格预算控制，进一步规范系统集中采购工作。逐步搭建统一平台，建立和管理全行供应商黑名单库，实现信息资源共享的管理目标。有条件的分行也要按照办法的要求建立起本系统的供应商黑名单库，为总行搭建平台提供基础支持。加强与供应商协调机制的建设。进一步扩大座谈会的领域，为甲乙双方提供一个顺畅沟通的渠道和平台，更好地落实和解决存在的问题。
5.不断加强风险防控意识，打造有特色的采购文化。进一步加强采购风险控制，提高合规管理水平。在制度建设上加大力度，形成制度管人、规则决定的良好局面，有效预防各类风险和违规现象的发生；加强风险教育、培育风险和合规意识，大力倡导廉洁自律、严格遵守采购管理部门工作遵循，不断提高采购人员操作能力和合规水平。牢固树立“规则决定，风险决定，细节决定，流程决定”的工作理念，坚持“符合条件、竞争充分、公开透明、维护正义”的基本原则，积极构建合规管理采购文化、健全内控监督机制，不断增强风险控制能力。继续推动监管方式创新，建立有效的动态监督体系。坚持监督与处罚并重，逐步实现采购当事人操作执行行为的过程监督；建立和完善采购各相关部门互为制约、相互监督的动态监督机制，把供应商、评审专家和采购代理机构纳入监督范围；建立考核评价制度，进一步增强监督的主动性、针对性和有效性。
五、结语
商业银行集中采购业务外部风险点较多，在进行防范过程中，要做到全面严格，健全内部采购管理系统，加大对不法利益输送的震慑力度，通过现代化先进的技术手段，合理规避外部风险。
参考文献：
[1]王国涛.中国农业银行集中采购管理现状及对策研究[D].内蒙古大学，2014.
[2]郝爱民；，李大程.透明和规范并举 效率与效益兼顾——人民银行集中采购业务关键点管理简介[J].中国政府采购，2010-09-20.
[3]杨振.全球化背景下供应链优化的集中采购管理及案例分析[D]. 浙江工业大学 2015.
[4]盖莉.浅谈招标机构廉政风险防范与诚信自律机制建设[A].第五届西北五省（区）建设工程招标办、交易中心主任联席会议论文汇编[C]. 2012.